1、小微企業(yè)在我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中具有重要地位，其數(shù)量大、分布廣、類型多、活力強(qiáng)，在調(diào)整和完善產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，解決人員就業(yè)，推進(jìn)城鎮(zhèn)化進(jìn)程等方面發(fā)揮著不可替代的作用，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步做出了重要貢獻(xiàn)，黨的十八大明確提出要支持小微企業(yè)的發(fā)展。然而，我國(guó)小微企業(yè)長(zhǎng)期面臨融資困境，銀行信貸融資問(wèn)題成為制約其長(zhǎng)足發(fā)展的重要因素。與此同時(shí)，隨著我國(guó)金融體系的不斷完善，商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，信貸市場(chǎng)潛力巨大的小微企業(yè)逐漸成為商業(yè)銀行重點(diǎn)爭(zhēng)奪對(duì)象

2、。小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)具有顯著的特點(diǎn)，傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品體系無(wú)法滿足市場(chǎng)需求，商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新勢(shì)在必行。
　　鑒于此，本文依據(jù)金融創(chuàng)新理論、信息不對(duì)稱理論、信貸配給理論和企業(yè)金融成長(zhǎng)周期理論，采用文獻(xiàn)分析法，統(tǒng)計(jì)分析法和經(jīng)驗(yàn)借鑒法等研究方法，從金融創(chuàng)新的視角，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新進(jìn)行系統(tǒng)分析。文章首先對(duì)國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀進(jìn)行梳理;對(duì)商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新相關(guān)概念進(jìn)行界定，闡述我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展小微企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的

3、必要性。然后分析我國(guó)商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的現(xiàn)狀，指出我國(guó)商業(yè)銀行在小微企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新中存在的同質(zhì)化嚴(yán)重、風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制不健全、創(chuàng)新產(chǎn)品定價(jià)能力不足、創(chuàng)新服務(wù)保障體系不健全等問(wèn)題，并對(duì)問(wèn)題產(chǎn)生的原因進(jìn)行探析。在借鑒國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展的實(shí)際情況，提出促進(jìn)商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的對(duì)策建議:商業(yè)銀行應(yīng)細(xì)分市場(chǎng)、鼓勵(lì)技術(shù)研發(fā);建立全面的動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理體系;提高小微企業(yè)信貸產(chǎn)品定價(jià)能力;加強(qiáng)小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系建