1、小微企業(yè)在我國社會主義市場經(jīng)濟中具有重要地位，其數(shù)量大、分布廣、類型多、活力強，在調(diào)整和完善產(chǎn)業(yè)結構，解決人員就業(yè)，推進城鎮(zhèn)化進程等方面發(fā)揮著不可替代的作用，為我國經(jīng)濟發(fā)展和社會進步做出了重要貢獻，黨的十八大明確提出要支持小微企業(yè)的發(fā)展。然而，我國小微企業(yè)長期面臨融資困境，銀行信貸融資問題成為制約其長足發(fā)展的重要因素。與此同時，隨著我國金融體系的不斷完善，商業(yè)銀行之間的競爭日益激烈，信貸市場潛力巨大的小微企業(yè)逐漸成為商業(yè)銀行重點爭奪對象

2、。小微企業(yè)信貸業(yè)務具有顯著的特點，傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品體系無法滿足市場需求，商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新勢在必行。
　　鑒于此，本文依據(jù)金融創(chuàng)新理論、信息不對稱理論、信貸配給理論和企業(yè)金融成長周期理論，采用文獻分析法，統(tǒng)計分析法和經(jīng)驗借鑒法等研究方法，從金融創(chuàng)新的視角，對我國商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新進行系統(tǒng)分析。文章首先對國內(nèi)外研究現(xiàn)狀進行梳理;對商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新相關概念進行界定，闡述我國商業(yè)銀行開展小微企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的

3、必要性。然后分析我國商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的現(xiàn)狀，指出我國商業(yè)銀行在小微企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新中存在的同質(zhì)化嚴重、風險防范機制不健全、創(chuàng)新產(chǎn)品定價能力不足、創(chuàng)新服務保障體系不健全等問題，并對問題產(chǎn)生的原因進行探析。在借鑒國外先進經(jīng)驗的基礎上，結合我國商業(yè)銀行發(fā)展的實際情況，提出促進商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的對策建議:商業(yè)銀行應細分市場、鼓勵技術研發(fā);建立全面的動態(tài)風險管理體系;提高小微企業(yè)信貸產(chǎn)品定價能力;加強小微企業(yè)信用評級體系建