1、長期以來，如何有效運用金融手段市場化地解決“三農”問題，特別是通過小額信貸方式解決大多數相對貧困農民享受低門檻、低成本金融服務從而加速脫貧致富的問題，成為世界各國高度關注和積極探索的重要課題。當前實現中國經濟可持續(xù)發(fā)展、構建和諧社會最為關鍵的是“三農”問題，而農業(yè)作為弱質產業(yè)在市場競爭中長期處于弱勢地位，農村金融難、農業(yè)融資難、農民貸款難一直是困擾中國農村發(fā)展的大問題。農戶小額信貸作為農村金融創(chuàng)新的產物，是加大對農村資金投入力度、解決農

2、民貸款難問題的有效手段。在我國，目前已經廣泛推行的小額信貸模式是農村信用社小額農貸，其發(fā)展已經取得了一定的成效，但仍然難以滿足社會經濟發(fā)展的要求。在此形勢下，對小額信貸特別是農村信用社農戶小額信用貸款進行研究，不僅可以豐富小額貸款的理論內涵，而且通過不斷的研究來指導實踐，對于引導農村資金回流、發(fā)展農村經濟、促進農民增收、農村信用社增效來說，都具有重大的現實意義和深遠的歷史意義。 本文共分為五個部分： 前言部分闡明了研究農

3、戶小額信用貸款的背景，對國內外學者對農戶小額信用貸款的研究成果進行簡要的介紹。 第一章是對我國農戶小額信貸的概述。論述了我國農戶小額信貸的發(fā)展歷程、基本原理和制度設計，剖析了我國開展小額信貸的現實意義，通過對四川省內江市農村信用社農戶小額信貸的現狀分析，反映了我國農戶小額貸款的地方實踐狀況。 第二章分析我國農戶小額信用貸款發(fā)展中存在的問題，分別從貸款制度設計、操作層面、信貸風險、可持續(xù)性等方面詳細分析了問題產生的原因和影

4、響。 第三章是對國際上成功的小額信貸模式的研究，并得出幾點啟示。闡述了小額信貸的主要假設、基本要素、基本特征和主要運作模式；以孟加拉鄉(xiāng)村銀行小額信貸的實踐為例，總結了孟加拉鄉(xiāng)村銀行的商業(yè)化成果及其運作特點，并由此得出幾點啟示。 第四章提出對策研究。針對以上幾部分提出和分析的問題，借鑒孟加拉鄉(xiāng)村銀行的成功經驗，從制度創(chuàng)新，農戶培訓，加大國家扶持力度，規(guī)范監(jiān)管，建立保障體系和風險防范、轉移和補償機制，建立多層次的信貸載體以及

5、優(yōu)化農村金融生態(tài)環(huán)境等方面提出了相應的對策建議。 本文的主要觀點是： 1、改變“窮人難以承受較高利率”的觀念，通過制度創(chuàng)新實現小額信貸的可持續(xù)發(fā)展； 2、加強培訓，將發(fā)展農戶小額信貸與培育農村合作型社會化服務組織相結合； 3、加強國家對農戶小額信用貸款的支持力度，規(guī)范和有效實施對小額信貸的監(jiān)管; 4、農村信用社自身要完善農戶小額信用貸款的貸前、貸中、貸后的審查和監(jiān)管工作。 5、嚴格監(jiān)控小額