1、伴隨中國經(jīng)濟的高速發(fā)展，我國居民財富迅速增加，個人資產(chǎn)保值增值的需求和個人投資意識日益增強。國內銀行個人理財業(yè)務呈現(xiàn)巨大的發(fā)展?jié)摿?，但是巨大的市場潛力給商業(yè)銀行帶來重大發(fā)展機遇的同時，也必然伴隨著新的風險。因此，構建和完善商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的法律機制就顯得尤為重要。 本文從以下幾個方面對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務進行研究： 第一章介紹了金融創(chuàng)新與商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展與演進。第一節(jié)是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的概述，簡單介紹了

2、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的界定和發(fā)展概況。第二節(jié)從金融創(chuàng)新與商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展與演進入手，分析了金融創(chuàng)新背景下的國內外理財業(yè)務發(fā)展比較。第三節(jié)闡述了綜合化經(jīng)營模式對理財業(yè)務的影響。 第二章重點對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務進行法理分析。第一節(jié)剖析了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的法律定位。我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的法律定位存在爭議，專家學者的看法不同，法律實踐中也存在爭議。筆者根據(jù)實際對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務法律關系進行界定，主要分為委托理財與

3、信托理財。第二節(jié)對委托理財與信托理財進行了詳細地論述。分析了法律關系中當事人的權利和義務及相應合同的特點。 第三章分析商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險與法律防范機制的構建。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的法律風險主要有：一、未按規(guī)定進行風險揭示和信息披露的法律風險；二、宣傳和銷售中的法律風險；三、證據(jù)保留的法律風險：四、金融分業(yè)格局下的法律風險；五、銀行法律風險內部控制機制不夠完善。針對以上風險，筆者認為應從以下方面構建商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的法律

4、防范機制：一、完善信息披露機制；二、嚴格商業(yè)銀行個人理財業(yè)務證據(jù)、檔案留存制度；三、完善商業(yè)銀行法律風險內部控制機制；四、加強對信托理財與委托理財風險控制的規(guī)范管理運作。第四章提出了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的立法現(xiàn)狀、問題及對策建議。2005年9月公布的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》為我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務提供了法律依據(jù)。快速發(fā)展的個人理財業(yè)務強化了金融機構之間的競爭，但同時也帶來了以下問題