1、1996年伊始，我國開啟了利率市場化進程，依據(jù)人民銀行提出的中國利率市場化思路，我國先外幣、后本幣，先貸款、后存款，逐步加快利率市場化步伐。2000年9月外幣貸款的利率完全放開，人民幣貸款利率在央行公布的基準利率基礎上進行上下浮動。伴隨利率市場化的推進，利率的確定將全部交由市場決定。這便給商業(yè)銀行帶來了存貸利差縮小、資產(chǎn)結構及收入結構變更等沖擊及變化，各家銀行的風險管理能力、資本管理能力、貸款定價能力都亟待提高。
　　自我國于20

2、09年加入巴塞爾協(xié)議委員會，中國也開始全面參與銀行監(jiān)管標準的制定與落實。2012年發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法》，設定了6個資本充足率達標過渡期，并要求商業(yè)銀行將于2018年底全面達到相關資本監(jiān)管要求。資本管理辦法的出臺引導商業(yè)銀行及時轉變發(fā)展方式，要求商業(yè)銀行落實新資本協(xié)議管理辦法，提升風險管理能力并以資本節(jié)約的內(nèi)涵發(fā)展方式來拓展業(yè)務。因此，本文提出為實現(xiàn)利率市場化的平穩(wěn)過渡，滿足資本管理辦法要求，商業(yè)銀行應重點增強客戶和產(chǎn)品的細分能力

3、，建立貸款定價機制、提高貸款差異化定價水平便成為各家銀行的第一要務。
　　本文在第一部分闡述了選題的背景、意義，介紹了貸款定價理論的行業(yè)發(fā)展動態(tài)，繼而說明了本文的研究內(nèi)容、方法及創(chuàng)新點。
　　利率市場化及巴塞爾協(xié)議Ⅲ的實施是當前商業(yè)銀行面臨的兩個巨大挑戰(zhàn)，各家銀行也會就此調整自己的經(jīng)營策略及產(chǎn)品定價方法。因此，第二部分重點結合利率市場化進程及巴塞爾協(xié)議實施辦法闡述了二者對商業(yè)銀行經(jīng)營及貸款定價的影響，并給出當前環(huán)境下貸款定價

4、的建議。
　　第三章在分析了國內(nèi)外主要貸款定價方式基礎上，介紹了我國當前采納以央行公布的基準利率加減點數(shù)的定價方式并剖析了這種貸款定價方式的弊端。筆者結合我國商業(yè)銀行的定價現(xiàn)狀、經(jīng)營環(huán)境與面臨的挑戰(zhàn)，提出我國商業(yè)銀行可以采納以客戶貢獻度調整的成本加成定價模型并論述了這種模型的優(yōu)勢及可行性。
　　第四章是本文的重點章節(jié)，在前文論述的基礎上，筆者構建了基于客戶貢獻度調整的成本加成貸款定價模型，并就因子及調整項的計算方法分別進行了