1、改革開放以來，中國農村居民收入持續(xù)增長，個人財富急劇積累，傳統(tǒng)的儲蓄業(yè)務現(xiàn)己無法有效滿足農村居民對資產配置的多樣化需求。農村居民的個人理財服務需求不斷攀升。自2004年中國的商業(yè)銀行開始面向個人投資者發(fā)放銀行理財產品以來，個人理財業(yè)務市場發(fā)展迅猛，成為了各大商業(yè)銀行爭奪的新的利潤來源。目前我國商業(yè)銀行的絕大部分個人理財產品針對的是高端理財市場，理財產品購買的門檻和限制條件相對較高。商業(yè)銀行為了爭奪高端客戶群體，不斷推出和完善全方位的高品

2、質綜合理財服務，高端理財業(yè)務也成為商業(yè)銀行發(fā)展的重要業(yè)務之一。但是，雖然人性化的高端個人理財業(yè)務給富裕人群帶來了資產保值增值的方式，但是其高門檻的要求卻使得同樣也有理財需求的中低收入人群望而卻步，尤其是對于同樣有著旺盛需求的廣大農村市場。然而，尤其值得關注的是基于農村居民的理財需求特征，專門面向農村居民的個人理財產品目前仍相對匱乏。隨著年輕一代農民思想以及思維模式的不斷改變，個人理財產品也逐漸被廣大農民關注并接受。在國家宏觀政策的帶動和

3、鼓勵下，農民增收的方式也越來越多樣化，農民手中的錢也越來越多。而利率市場化帶來的一系列存款變化，使得有著傳統(tǒng)存款儲蓄的農民意識到把錢存進銀行所得的利息收入越來越低。除去傳統(tǒng)的存款對于資產增值保值的理念外，更多的理財需求在農村市場中也越來越旺盛。作為農村金融市場的主力軍，農村信用社推出和發(fā)展面向農村居民的個人理財產品具有得天獨厚的優(yōu)勢。更重要的是，農村個人理財業(yè)務也將成為利率市場化背景下農村信用社重要的中間業(yè)務收入來源。為了順應市場的發(fā)展

4、，農村信用社也在不斷的與市場接軌，走上了以發(fā)展符合自己優(yōu)勢為目標的市場化改革之路。而農村信用社進行個人理財業(yè)務的發(fā)展和創(chuàng)新是符合上述要求的一條新型發(fā)展之路?；诖尜J利差實現(xiàn)利潤增長的傳統(tǒng)經營模式己無法應對日益激烈的市場競爭，推動農村個人理財業(yè)務發(fā)展成為農村信用社提高優(yōu)質客戶保有率和提升盈利能力重要戰(zhàn)略選擇。農村信用社發(fā)展個人理財業(yè)務，不僅可以創(chuàng)造新的利潤增長點，而且更能為站穩(wěn)農村市場增磚加瓦。最重要的是農村信用社發(fā)展個人理財業(yè)務同時也是

5、在復雜多變的農村金融市場中發(fā)展壯大自身，提升競爭力，應對新形勢下挑戰(zhàn)的客觀需要。當然，農村信用社扎根農村的最終目的還是服務“三農”。發(fā)展個人理財業(yè)務能滿足農民的理財需求同時增加農民收入。本文旨在通過對N聯(lián)社的個例研究，找到縣域農村信用社在個人理財業(yè)務發(fā)展上的不足，為農村信用社良性的發(fā)展提出合理的改進措施和建議，更好的為農村居民的理財需求提供服務。
　　本文以N聯(lián)社（以下簡稱“N聯(lián)社”）為研究對象，結合個人理財業(yè)務相關理論，在梳理N

6、聯(lián)社農村個人理財業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀的基礎上，通過對N聯(lián)社開展個人理財業(yè)務進行實證調研分析的基礎上，對其開展個人理財業(yè)務的可行性展開深入分析。通過與其他銀行同類產品的比較，找出自身的優(yōu)勢與不足，以期探索出推動農村信用社個人理財業(yè)務發(fā)展的有效路徑。主要內容包括：一是在闡明研究背景與研究意義的基礎上，對國內外相關研究進行了綜述并闡明了論文的研究方法和創(chuàng)新點；二是簡要概述了個人理財業(yè)務的相關理論；三是闡述N聯(lián)社的發(fā)展歷程和現(xiàn)狀，在分析N聯(lián)社開展個人