1、國(guó)際金融一體化和金融自由化是當(dāng)今國(guó)際金融領(lǐng)域最引人注目的兩大趨勢(shì)。這兩大趨勢(shì)也給銀行帶來(lái)了前所未有的發(fā)展機(jī)遇。金融自由化使得限制競(jìng)爭(zhēng)的規(guī)則有所放寬,而金融一體化則使銀行的經(jīng)營(yíng)空間進(jìn)一步擴(kuò)大,使其能夠跨國(guó)開(kāi)展各種業(yè)務(wù)。但與此同時(shí),一體化和自由化也為既有的金融體系帶來(lái)了不安定性,它使跨國(guó)銀行在經(jīng)營(yíng)中面臨著更多風(fēng)險(xiǎn),也給目前各國(guó)標(biāo)準(zhǔn)不一的銀行監(jiān)管體制造成了前所未有的沖擊。正是為了推進(jìn)各國(guó)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一化以及實(shí)現(xiàn)各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的協(xié)調(diào),巴塞爾文件體

2、系誕生了。
　　自1975年巴塞爾文件體系發(fā)布以來(lái),其在國(guó)際銀行監(jiān)管領(lǐng)域的權(quán)威性逐漸得到廣泛認(rèn)可,體系中的原則和標(biāo)準(zhǔn)也被眾多國(guó)家從借鑒,一些國(guó)家甚至將體系中的標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)化為自身的國(guó)內(nèi)法或區(qū)域性規(guī)范。最近,巴塞爾委員會(huì)在1988年巴塞爾資本協(xié)議I和2004年巴塞爾資本協(xié)議II的基礎(chǔ)上，發(fā)布了巴塞爾協(xié)議III,提出了更嚴(yán)格的資本金要求,設(shè)定了資本留存緩沖比例,引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),還力求建立一個(gè)全球通用的流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)。巴塞爾協(xié)議III的

3、出臺(tái),有助于各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控能力的進(jìn)一步提升,同時(shí)也能夠督促各國(guó)銀行加強(qiáng)其風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部治理能力。
　　巴塞爾協(xié)議雖然本身不具有強(qiáng)制約束力,但在國(guó)際上已經(jīng)得到普遍的公認(rèn),其內(nèi)容也在世界范圍內(nèi)被參照實(shí)施。由于各國(guó)在經(jīng)濟(jì)環(huán)境和監(jiān)管模式上存在差異,特別是發(fā)展中國(guó)家和發(fā)達(dá)國(guó)家在監(jiān)管理念、監(jiān)管水平和監(jiān)管模式上仍然有較大的差距,因此,發(fā)展中國(guó)家如何在國(guó)際銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一化的趨勢(shì)下,立足于自身的實(shí)際情況,逐步引入巴塞爾協(xié)議III,便

4、成為了完善其銀行監(jiān)管制度的一大難題。
　　隨著我國(guó)金融市場(chǎng)與國(guó)際金融市場(chǎng)的聯(lián)系日益緊密,我國(guó)作為發(fā)展中國(guó)家,要想在一體化和自由化的浪潮中抓住發(fā)展的機(jī)遇,就必須學(xué)習(xí)先進(jìn)的監(jiān)管理念和監(jiān)管模式,并化為己用。由于我國(guó)監(jiān)管理念較為落后,對(duì)應(yīng)的各項(xiàng)法律法規(guī)也并不健全,巴塞爾協(xié)議III的內(nèi)容以及各國(guó)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)都是值得我國(guó)借鑒的。這些經(jīng)驗(yàn)必然會(huì)對(duì)我國(guó)銀行監(jiān)管法律制度的完善提供有益的助力。
　　本文開(kāi)篇先介紹巴塞爾資本協(xié)議的歷史沿革,并將巴塞

5、爾協(xié)議III和巴塞爾協(xié)議II進(jìn)行對(duì)比,充分說(shuō)明巴塞爾協(xié)議III在監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)及方式上有何革新。同時(shí)結(jié)合金融危機(jī)后的國(guó)際背景,分析巴塞爾協(xié)議III可能具有的國(guó)際影響并對(duì)其進(jìn)行比較分析。之后,本文通過(guò)將巴塞爾協(xié)議III的具體內(nèi)容和我國(guó)銀行監(jiān)管體系現(xiàn)狀進(jìn)行對(duì)比,檢視出我國(guó)體系現(xiàn)存的不足。最后,本文結(jié)合我國(guó)監(jiān)管體系的現(xiàn)狀,對(duì)我國(guó)應(yīng)如何構(gòu)建符合國(guó)際潮流的監(jiān)管制度提出了建議。筆者認(rèn)為,針對(duì)我國(guó)當(dāng)前的銀行業(yè)監(jiān)管狀況,應(yīng)當(dāng)完善外部監(jiān)管制度,健全我國(guó)銀行內(nèi)部