1、信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最為核心的業(yè)務(wù)，也是銀行利潤(rùn)來(lái)源的重要因素，但同時(shí)也是風(fēng)險(xiǎn)最為集中的業(yè)務(wù)。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展由高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)為中高速增長(zhǎng)，從要素驅(qū)動(dòng)、投資驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)也開(kāi)始呈現(xiàn)出一些新的特征，給信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作帶來(lái)了新的挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行如何積極應(yīng)對(duì)外部經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化，及時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)的管控意識(shí)，構(gòu)建科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管控體系，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的針對(duì)性和有效性，成為當(dāng)前經(jīng)營(yíng)工作中的重點(diǎn)課題。農(nóng)村商業(yè)

2、銀行大多由農(nóng)村信用合作聯(lián)社股份化改制而成，其信貸行為重點(diǎn)表現(xiàn)在支農(nóng)特征與相應(yīng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面。作為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的主體，其服務(wù)對(duì)象與盈利來(lái)源主要是“二農(nóng)”、社區(qū)利中小企業(yè)。相比較國(guó)有及股份制商業(yè)銀行而言，農(nóng)村商業(yè)銀行客戶的經(jīng)濟(jì)素質(zhì)偏低，經(jīng)營(yíng)的不確定性更大，加之政策上的限制，所面臨的信貸風(fēng)險(xiǎn)也就更高。因此，需要有針對(duì)性地構(gòu)建農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管控體系，以有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。
　　本文在對(duì)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)及其管理的一般分析的基礎(chǔ)之上，以江蘇紫