1、金融危機后的銀行業(yè)尚未完全恢復，更加復雜的金融環(huán)境和現(xiàn)代數(shù)字化技術的發(fā)展又給銀行業(yè)帶來新的挑戰(zhàn)，也給其傳統(tǒng)業(yè)務帶來了新的要求。為了能夠順應新環(huán)境和新政策，銀行都在奮力與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進行合作并創(chuàng)新產品。然而一些銀行盲目創(chuàng)新的同時，卻忽視了背后所伴隨的巨大風險。銀行作為金融體系的核心和影響一國實體經(jīng)濟發(fā)展的重要機構，它所承擔的風險時刻牽動著整個金融體系的風險變化，于是對銀行風險的控制成為目前的首要任務。隨著外部監(jiān)管日趨嚴格和完善，銀行的內部治

2、理與風險承擔的關系也逐漸成為國家關注的重點。一個良好的公司治理環(huán)境有助于銀行擁有更強的能力抵御風險，而作為公司治理的核心內容——股權結構，則是決定銀行如何更好地防范與控制風險的關鍵性因素。
　　本文首先指出合理的股權結構對正處于建立中國特色銀行業(yè)制度時期的國家的重要性，并對股權結構和上市銀行風險承擔的概念進行了簡單的界定;其次，闡述并分析了當前股權結構和風險承擔的狀況。我國股權結構還存在著諸多的問題，“一股獨大”、過于集中的現(xiàn)象還

3、十分明顯，股東利用權力進行違規(guī)操作的事件頻頻發(fā)生;再次，通過構建模型進行研究分析。研究結果顯示:股權集中度對風險承擔的影響呈正“U”型的非線性關系，即過于集中或過于分散的股權集中度均不利于銀行降低風險承擔水平;國家持股以及較強的股權制衡度有助于降低風險承擔水平;保持一定的國有股比例、增加法人股以及社會公眾股比例同樣有助于降低銀行的風險承擔水平。
　　最后，針對以上的分析，對如何通過優(yōu)化股權結構降低銀行風險承擔水平提出了以下幾點建議