1、2003年我國農村信用社最新一輪改革揭開了序幕,經過幾年的變革,農信社在財務指標、產權制度、管理體制上面均有一定程度的改善。從整體上看,農信社支農力度有所提升,仍有不少學者認為農信社改革實際上降低了農村地區(qū)金融服務的覆蓋面。此外,2007年政府引入新型農村金融機構,隨后其與農村信用社在農村地區(qū)展開競爭,農村銀行業(yè)市場結構也可能對農信社的支農績效產生影響。因此,本文的主要目的在于研究農信社的產權改革及農村銀行業(yè)市場結構是否對農信社的支農績

2、效產生顯著影響。
　　本文使用我國1467個縣(市)以農信社為主的金融機構微觀數(shù)據(jù),構建了反映農村銀行業(yè)市場結構的相關指標。本文進一步借鑒Beck(2007),Sarma(2008)等學者研究金融包容的視角,基于固定效應模型和動態(tài)面板 GMM(廣義矩估計)模型分析農村信用社改革及農村銀行業(yè)市場結構對我國農戶提供包容性金融服務的影響。
　　研究結果表明:(1)農村信用社縣鄉(xiāng)兩級法人機構統(tǒng)一對農戶貸款覆蓋面具有負向影響但對農戶貸