1、公路行業(yè)作為國家基礎設施發(fā)展的重點行業(yè)，在國民經(jīng)濟中有著舉足輕重的地位，NF銀行是一家在金融領(lǐng)域進行較多創(chuàng)新的銀行，從2000年開始對公路行業(yè)提供了大量貸款，在貸款發(fā)放、管理、審核、貸款平臺建設等方面做出了大量的創(chuàng)新，本次通過抽樣選取7家分行43個項目涉及合同貸款金額401.47億元，貸款余額340.67億元進行調(diào)查評價，在分析宏觀經(jīng)濟運行現(xiàn)狀及趨勢的基礎上，結(jié)合公路行業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位、現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢。通過對行業(yè)工藝技術(shù)使用、行業(yè)成

2、本結(jié)構(gòu)與控制分析、產(chǎn)品市場等方面變化，以及借款人項目管理水平，借款人發(fā)展(治理結(jié)構(gòu)、財務狀況)、借款人行業(yè)的市場份額分析等管理要素，完成對KF銀行公路行業(yè)項目貸款未來走勢的預測分析。 本次評價“以項目為單元，以貸款為對象”，主要采用前后對比，綜合分析等方法，借鑒COSO內(nèi)部控制框架標準，圍繞“評價目標”，對單個項目貸款的預期實現(xiàn)程度進行評價，從而總結(jié)該筆項目貸款從項目開發(fā)、評審承諾和信貸管理的全業(yè)務流程的經(jīng)驗教訓，在此基礎上對單

3、個項目貸款的評價結(jié)果進行匯總分析。 本次評價的建設期項目貸款表內(nèi)余額16.28億元，其中總評價結(jié)果為“實現(xiàn)”、“基本實現(xiàn)”和“部分實現(xiàn)”的貸款余額分別為0.48億元、9.95億元和5.85億元，占全部建設期表內(nèi)貸款余額的比例分別為2.95％、61.12％、35.93％。評價的運營期貸款表內(nèi)余額265.77億元，其中總評價結(jié)果為“成功”、“基本成功”和“部分成功”的貸款余額分別為4.63億元、139.25億元和121.89億元，分

4、別占運營期表內(nèi)貸款余額的1.74％、52.39％、45.86％。 此次評價公路行業(yè)項目貸款的主要問題按照貸款評審和貸后管理中涉及的各個環(huán)節(jié)加以歸類，問題較為集中的環(huán)節(jié)依次為：項目經(jīng)濟效益預測、信用結(jié)構(gòu)設計、項目資本金比例及到位情況監(jiān)控、貸款資金使用情況監(jiān)控、項目建設和營運狀況、借款人集中度、還款能力和信用、擔保能力、內(nèi)部評級準確性、政策變動的不確定性。在不同地區(qū)由于經(jīng)濟環(huán)境等因素又體現(xiàn)出一定差異，從項目運營的經(jīng)濟效益看，分布在國

5、家規(guī)劃的國道主干線上的貸款項目實現(xiàn)預期經(jīng)濟效益較好。 針對出現(xiàn)的共性問題，我們提請NF銀行在公路行業(yè)貸款方面關(guān)注以下問題： 一、貸款投向方面。不宜過快地加大對公路行業(yè)貸款，對于個別銀行貸款占項目總投資比例過高的地區(qū)，應予以格外關(guān)注，適當加大對國道主干線高速和一級公路項目的信貸投放力度。 二、評審方面。防止對項目經(jīng)濟效益預測過于樂觀；信用結(jié)構(gòu)設計要充分考慮現(xiàn)有法律、法規(guī)的限制規(guī)定。 三、貸后管理方面堅持將資

6、本金按比例先期到位制度；建立更為完善的貸款資金支付控制程序、加強資金使用的監(jiān)管力度，嚴格執(zhí)行代理行及時報告等控制制度；及時了解各地交通建設管理體制改革的政策趨勢；還款期限設計方面應避免出現(xiàn)項目還款高峰期和大修期重合，降低流動性風險。 四、利用銀行在地方的作用和影響力，督促地方政府做實、做強公路經(jīng)營企業(yè)，要求地方政府注入其他優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，防止借款人經(jīng)營過于單一、集中度風險過高的情況。 五、利用NF銀行在金融產(chǎn)品設計和專業(yè)服務方