1、如何構(gòu)建我國存款保險(xiǎn)制度是進(jìn)入新世紀(jì)以來我國學(xué)術(shù)理論界十分關(guān)注的熱點(diǎn)課題，而最近三年來中央銀行對于建立存款保險(xiǎn)制度的一系列實(shí)際運(yùn)作更是使這一課題從理論研究正式步入實(shí)踐操作層面。 構(gòu)建我國存款保險(xiǎn)制度，既要深刻認(rèn)識我國當(dāng)前存在隱性存款保險(xiǎn)這一客觀事實(shí)，又要借鑒國際存款保險(xiǎn)運(yùn)行狀況及成功經(jīng)驗(yàn)，尤其需要引入國際銀行監(jiān)管的新理念——市場約束來改進(jìn)存款保險(xiǎn)的制度設(shè)計(jì)。以市場約束與存款保險(xiǎn)的聯(lián)系這一新視角來探討我國存款保險(xiǎn)制度構(gòu)建問題，具有

2、理論依據(jù)及現(xiàn)實(shí)意義。 在對存款保險(xiǎn)及市場約束的內(nèi)涵作理論界定之后，用模型分析了兩者的聯(lián)系，明確了存款保險(xiǎn)尤其是隱性存款保險(xiǎn)所產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)會減弱市場約束，必須引入市場約束對存款保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)進(jìn)行改進(jìn)的理論認(rèn)識。由于我國一直以來實(shí)行的是國家擔(dān)保為特征的隱性存款保險(xiǎn)制度，通過對我國銀行業(yè)市場約束力的實(shí)證研究，揭示了隱性存款保險(xiǎn)對我國銀行業(yè)市場約束機(jī)制形成的制約作用，進(jìn)一步驗(yàn)證了上述理論認(rèn)識的正確性。 當(dāng)前，全球各國新建或者改進(jìn)