1、中國城市商業(yè)銀行的現(xiàn)狀是一系列誘致性制度變遷的結果。國有銀行主導下的金融安排既不會也不能為中小企業(yè)及居民提供合適的支持，這種背離中國比較優(yōu)勢的、金融體系與實體經(jīng)濟相脫節(jié)的局面，一方面，導致出整個金融體系效率低下，另一方面，在金融風險未獲有效緩解的情況下，官方對包括城市商業(yè)銀行在內的中小類型金融機構的限制和控制是合乎邏輯的。 由于現(xiàn)有安排的不可持續(xù)，其實反證出城市商業(yè)銀行在服務中小企業(yè)及城市居民方面擁有較為廣闊的市場空間。本文認為

2、，就融資部門而言，邊際成本與邊際收益相等的那一點一般具有一定的地緣關系，地緣意味著一定的信息優(yōu)勢和一定的區(qū)域范圍。城市商業(yè)銀行立足于當?shù)兀瑢蝹€的非國有經(jīng)濟投資個體的了解要比國有銀行多得多。而對于正規(guī)體系之外的民間金融而言，無論其怎樣活躍，都需要與上層結構達成妥協(xié)才能最終獲利。但是這種演進出現(xiàn)的可能性非常之小。 提高銀行自生能力應滿足兩個最基本的條件：一是政府從銀行退出，二是在銀行與國有企業(yè)之間建立起真正的債關系。實現(xiàn)這兩個條件