1、自2001年12月11日加入WTO以來(lái)，我國(guó)對(duì)外開(kāi)放的步伐日益加快，四年來(lái)我國(guó)根據(jù)WTO的有關(guān)協(xié)議逐步取消了對(duì)外資銀行外幣業(yè)務(wù)、人民幣業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)許可等方面的限制。就現(xiàn)在的情況看，外資銀行在我國(guó)的銀行業(yè)中所占的資產(chǎn)和業(yè)務(wù)分額都不大，但外資銀行在許多發(fā)展中國(guó)家的銀行業(yè)都占據(jù)了舉足輕重的地位，特別是一些中東地區(qū)的國(guó)家，外資銀行的資產(chǎn)在東道國(guó)商業(yè)銀行總資產(chǎn)中的占比竟達(dá)到70％以上，說(shuō)明外資銀行成為東道國(guó)銀行體系重要組成部分的趨勢(shì)已越來(lái)越明顯。20

2、06年底我國(guó)將向外資完全開(kāi)放銀行業(yè)市場(chǎng)，屆時(shí)外資銀行在我國(guó)經(jīng)營(yíng)將沒(méi)有任何地域、業(yè)務(wù)和客戶的限制，外資銀行的進(jìn)入將對(duì)我國(guó)銀行業(yè)形成嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，并將對(duì)我國(guó)的金融和經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生重大而深遠(yuǎn)的影響。因此，研究外資銀行進(jìn)入對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的影響，探討應(yīng)對(duì)策略，為銀行發(fā)展戰(zhàn)略和國(guó)家金融政策的制定提供決策依據(jù)，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義和理論價(jià)值。 本論文針對(duì)外資銀行的影響效應(yīng)問(wèn)題，分析了近年來(lái)外資銀行進(jìn)入我國(guó)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的影響，試圖回答以下問(wèn)題：外資銀行進(jìn)入

3、通過(guò)哪些渠道對(duì)我國(guó)的銀行體系產(chǎn)生影響?這些影響表現(xiàn)在哪些方面?程度有多大?產(chǎn)生這些影響背后的原因是什么?中資銀行與外資銀行現(xiàn)存的差距有哪些?差距有多大?當(dāng)外資銀行全面進(jìn)入時(shí)，中資銀行面臨的挑戰(zhàn)有哪些?中資銀行應(yīng)如何在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中，保持穩(wěn)定的市場(chǎng)份額并實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)足的發(fā)展? 一、論文的主要內(nèi)容及觀點(diǎn)全文共分為四章：前言部分，主要是介紹文章選題的背景和意義，提出本文研究的方向，梳理論文的基本思路，以及介紹在研究和撰寫(xiě)論文過(guò)程中所使用的方法

4、。 正文的第一部分，基于研究的需要，作者收集了大量的資料和數(shù)據(jù)，在此基礎(chǔ)上梳理了外資銀行自進(jìn)入我國(guó)以來(lái)的發(fā)展歷程，并簡(jiǎn)單介紹了外資銀行在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀，同時(shí)就外資進(jìn)入后我國(guó)銀行業(yè)變化的顯著特征做了簡(jiǎn)要的總結(jié)和描述。 第二部分是從效率的角度詳盡分析外資銀行進(jìn)入對(duì)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的影響。在這一部分中，作者首先對(duì)銀行效率這一關(guān)鍵概念進(jìn)行界定，并從理論邏輯的角度分析了外資銀行進(jìn)入對(duì)東道國(guó)銀行業(yè)產(chǎn)生影響的傳導(dǎo)機(jī)制，這主要包括以下幾個(gè)角度

5、：技術(shù)轉(zhuǎn)移、人才增值、產(chǎn)品多樣化、競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制以及產(chǎn)權(quán)改革。然后，作者對(duì)現(xiàn)有的國(guó)內(nèi)外文獻(xiàn)進(jìn)行了梳理和比較，總結(jié)了現(xiàn)有的研究成果和差異，主要包括五個(gè)方面的內(nèi)容：外資銀行進(jìn)入的限制程度與東道國(guó)銀行的利差收入、外資銀行進(jìn)入程度與東道國(guó)銀行效率、東道國(guó)市場(chǎng)集中度與外資銀行進(jìn)入效應(yīng)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與外資銀行進(jìn)入效應(yīng)以及發(fā)展中國(guó)家個(gè)案研究。如此詳盡地介紹前人的研究成果，旨在借鑒權(quán)威理論組建自己的分析框架。接下來(lái)是第四節(jié)，本章最重要的部分，作者在該節(jié)中引用

6、最新的數(shù)據(jù)對(duì)外資銀行進(jìn)入對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的效率影響進(jìn)行了詳盡的實(shí)證分析。從結(jié)構(gòu)上看，作者分了兩個(gè)層次對(duì)改議題進(jìn)行分析。第一層是橫向分析，即在中國(guó)這個(gè)特殊市場(chǎng)中分別從盈利水平、收入結(jié)構(gòu)以及中間業(yè)務(wù)這三個(gè)方面，對(duì)比分析外資銀行和中資銀行的效率差異，得出結(jié)論是中國(guó)境內(nèi)的外資銀行的效率普遍高于中資銀行。第二層是縱向分析，即以時(shí)間序列數(shù)據(jù)驗(yàn)證外資銀行在我國(guó)不斷發(fā)展壯大的過(guò)程中對(duì)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)產(chǎn)生的影響。為深入分析并闡述該論點(diǎn)，作者收集整理了1995-20

7、04年我國(guó)銀行業(yè)的幾個(gè)主要?jiǎng)討B(tài)指標(biāo)——在華外資銀行總資產(chǎn)占中國(guó)貨幣存款銀行總資產(chǎn)比、中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)集中度、內(nèi)資銀行的凈利息邊際和稅前利潤(rùn)，并運(yùn)用Eviews軟件分別分析了外資銀行總資產(chǎn)占比與中資銀行平均稅前利潤(rùn)、外資銀行總資產(chǎn)占比與中資銀行凈利息邊際的相關(guān)關(guān)系，由此近似看出外資銀行進(jìn)入對(duì)我國(guó)銀行業(yè)效率的增進(jìn)作用，同時(shí)，為進(jìn)一步說(shuō)明問(wèn)題，作者還將中國(guó)銀行業(yè)的關(guān)鍵指標(biāo)與其它新興市場(chǎng)國(guó)家的相關(guān)指標(biāo)進(jìn)行橫向比較，從而總結(jié)出中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)的特點(diǎn)：

8、高壟斷性、高利潤(rùn)率。 在結(jié)束對(duì)效率的分析后，文章轉(zhuǎn)向?qū)︺y行業(yè)穩(wěn)定性的分析，這是正文第三部分的主要內(nèi)容?；谘芯康男枰?，在界定銀行體系穩(wěn)定性這一概念之后，作者首先從銀行體系的內(nèi)在不穩(wěn)定性展開(kāi)論述，然后從競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制和外資銀行自身的穩(wěn)健性這兩個(gè)角度定性地分析了外資銀行進(jìn)入對(duì)東道國(guó)的影響。接下來(lái)是對(duì)國(guó)內(nèi)外研究者在該議題上的成果做梳理、比較和總結(jié)，概括來(lái)說(shuō)，包括三個(gè)方面內(nèi)容：外資銀行進(jìn)入與系統(tǒng)性銀行危機(jī)發(fā)生的可能性、外資銀行貸款的穩(wěn)定性與東

9、道國(guó)銀行體系穩(wěn)定性、外資銀行財(cái)務(wù)狀況與東道國(guó)銀行體系穩(wěn)定性。作者占用一定篇幅做此梳理的目的，一是作理論分析的實(shí)證經(jīng)驗(yàn)支持，二是幫助建立合理完善的分析框架，為該部分的最后一節(jié)做鋪墊。這最后一節(jié)，也是最重要的一節(jié)，主要內(nèi)容是外資銀行進(jìn)入對(duì)我國(guó)銀行體系穩(wěn)定性影響的實(shí)證分析。作者首先分析了在華外資銀行自身的穩(wěn)定性，通過(guò)引用和比較深圳特區(qū)部分中、外資銀行的截面數(shù)據(jù)，從一個(gè)小側(cè)面形象直觀地反映了外資銀行較好的穩(wěn)定性。然后是縱向分析，作者借鑒了葉欣、

10、馮宗憲(2004)的研究方法，將中國(guó)1994～2004年的時(shí)間序列數(shù)據(jù)應(yīng)用到這一回歸模型中，使用Eviews進(jìn)行Logist回歸檢驗(yàn)，結(jié)果不理想，從而作者進(jìn)一步分析了模型實(shí)效的原因，并用Eviews對(duì)外資銀行資產(chǎn)占存款貨幣銀行資產(chǎn)比例與中國(guó)國(guó)有銀行不良貸款比例這二者的變動(dòng)進(jìn)行了相關(guān)性分析，以作為替代分析的參考資料。在此基礎(chǔ)上，結(jié)合中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和銀行業(yè)的現(xiàn)狀，作者就外資銀行進(jìn)入對(duì)我國(guó)銀行業(yè)穩(wěn)定性影響這一議題，發(fā)表了自己的看法，并對(duì)未

11、來(lái)作適度估計(jì)。 文章到此，己結(jié)束對(duì)外資銀行進(jìn)入效應(yīng)的分析，但作者做此研究的目的乃是以分析的結(jié)果作借鑒，探索我國(guó)銀行在競(jìng)爭(zhēng)和挑戰(zhàn)中站穩(wěn)腳跟、長(zhǎng)足發(fā)展的泱泱道路。故文章最后一部份的主要內(nèi)容，是從發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)、尋求技術(shù)革新、探討合作模式、加大股改力度、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、優(yōu)化負(fù)債管理、加速人才培養(yǎng)、發(fā)展中間業(yè)務(wù)、完善監(jiān)管體系以及改善宏觀環(huán)境等方面深入分析，為探索一條緊跟時(shí)代步伐、緊密結(jié)合實(shí)際的中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展之路提供一些借鑒。 二、論

12、文的主要貢獻(xiàn)本論文將理論研究與實(shí)證研究相結(jié)合、定性分析與定量分析相結(jié)合，深入探討了外資銀行進(jìn)入對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的影響。本文的主要貢獻(xiàn)表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：一是，無(wú)論做效率分析還是做穩(wěn)定性分析，作者均收集了大量截面數(shù)據(jù)，對(duì)中、外資銀行進(jìn)行了橫向?qū)Ρ确治?，將效率差異和穩(wěn)定性差異作為外資銀行進(jìn)入效應(yīng)分析的基礎(chǔ)，這使得該議題的分析框架更加完善，在研究角度上具有一定的新意；二是采集了中國(guó)最新的銀行業(yè)動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)，利用Eviews對(duì)外資銀行總資產(chǎn)占比與中資銀

13、行平均稅前利潤(rùn)和中資銀行凈利息邊際進(jìn)行相關(guān)性分析，這對(duì)于分析外資銀行進(jìn)入效應(yīng)具有一定的參考價(jià)值。 三、論文的不足及未來(lái)的研究方向由于我國(guó)銀行業(yè)數(shù)據(jù)各年份統(tǒng)計(jì)口徑以及各個(gè)銀行個(gè)體的報(bào)表的統(tǒng)計(jì)口徑均存在差異，給研究帶來(lái)了一定的局限，同時(shí)由于我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的特殊情況，使得研究更為復(fù)雜。另外，由于研究時(shí)間不長(zhǎng)，以及個(gè)人知識(shí)方面的局限等，因而在外資銀行對(duì)我國(guó)銀行業(yè)產(chǎn)生影響的研究方面還有不盡人意的地方，這有待筆者和其他有志于這一課題的人士在