1、金 融 學,第十一講 金融機構體系,一、本章主要內容與結構安排,★金融機構的產生與功能 ★金融機構體系的構成與發(fā)展 ★中國的金融機構體系,,,,從金融學的內在聯(lián)系把握金融機構理論 ——本章與各章的主要聯(lián)結點,?金融機構是與社會經濟各部門聯(lián)系最廣泛的經濟組織?金融機構是經營貨幣的專業(yè)機構?金融機構是信用活動中最重要的中介機構?金融機構是金融工具的主要提

2、供者?金融機構是金融價格的主要決定力量?金融機構是金融市場上最主要的參與者?金融機構是存款貨幣的創(chuàng)造者?金融機構是貨幣政策的主要調節(jié)對象?金融機構是金融監(jiān)管的重點對象，也是金融穩(wěn)健發(fā)展的基本力量,金融機構 政策性金融機構 區(qū)域性金融機構 “四行二局一庫” 管理性金融機構 國際全融機構 商業(yè)性金融機構,二、本章需要掌握的重要名詞術語,,三、需要重點把握和理

3、解的幾個問題,1.如何把握金融機構產生及存在的必要性？★金融機構的產生原因在于滿足經濟社會發(fā)展的客觀需要 ▲商品生產和交換發(fā)展中的支付需求； ▲經濟社會活動中的投融資需求； ▲風險轉移與風險管理需求； ▲經濟和金融活動的擴大對金融信息的需求,2.金融機構與一般經濟組織有何異同?,●金融機構與一般經濟組織的共性 ▲作為經濟組織，二者都有特定經濟目的和使命， 具備企業(yè)的基本要素●金融機構特殊性的表現(xiàn) ▲經營對象與經

4、營內容 ▲經營關系與活動原則 ▲經營風險及影響程度,●金融機構在經濟發(fā)展中的地位 ▲資金活動的總樞紐 ▲金融產業(yè)的載體 ▲政府調節(jié)、管理經濟活動的主要對象,3.如何理解金融機構在經濟發(fā)展中的地位和 功能?,3.如何理解金融機構的地位和功能?,●金融機構的主要功能 ▲便利支付結算 ▲促進資金融通 ▲降低交易成本 ▲改善信息不對稱 ▲轉移與管理風險 ▲創(chuàng)造信用與存款貨幣●融資和提供金融服

5、務是金融機構最基本的功能,4.現(xiàn)代各國金融體系的分類與一般構成？,,●國家金融機構體系：是指在一個主權國家或獨立經濟體里存在的各類相互關聯(lián)的金融機構。 ★按不同的標準金融機構有多種分類 ★按IMF的統(tǒng)計分類，各國金融機構體系主要分為 ?存款類金融機構：是能夠吸收存款并以存款作為營運資金主要來源的金融機構。主要包括：中央銀行；商業(yè)銀行；專業(yè)銀行；信用合作社；財務公司；金融租賃公司 ?非存款類金融機構：是指不以吸收存款為主要資金

6、來源的金融機構，也稱其他金融性公司。主要包括：保險公司；信托投資公司；證券機構；金融資產管理公司；期貨類機構；黃金投融資機構；專業(yè)融資公司；信用服務機構,,,5. 存款類和非存款類金融機構有何異同？,?共性：都是金融機構，都具備金融企業(yè)的基本特性，都不同于一般企業(yè):①來自于資本高杠桿率和行業(yè)壟斷的特殊利益; ②運營中的特殊風險（信用、經營、公信力、競爭）③經營管理中的特殊原則?個性：①吸收資金的方式不同;②業(yè)務種類不同;③業(yè)務經

7、營中所處的地位不同;④在經濟中發(fā)揮的具體職能不同。?關系：都是金融機構體系的重要組成部分，共同為經濟社會提供全面完善的金融服務。,6.如何把握分業(yè)和混業(yè)兩種經營體制？,?分業(yè)經營：對金融機構業(yè)務范圍進行某種程度的分離管制?混業(yè)經營：允許各類金融機構業(yè)務范圍有交叉，可以進行綜合經營的金融制度?兩種經營體制的層次劃分 ▲金融業(yè)與非金融業(yè)之間 ▲金融業(yè)中銀行、證券和保險等子行業(yè)間 ▲銀行、證券和保險等各子行業(yè)的內部業(yè)務間,6

8、.如何把握分業(yè)和混業(yè)兩種經營體制？,?兩種經營體制各有優(yōu)缺點?關于兩種經營體制的爭論 ▲對金融機構穩(wěn)健經營的影響 ▲混業(yè)經營是否會產生利益沖突 ▲加強競爭和提高效率方面的比較 ▲規(guī)模經濟和范圍經濟優(yōu)勢的比較,7.現(xiàn)代金融機構體系的發(fā)展趨勢？,?持續(xù)創(chuàng)新趨勢 表現(xiàn)在業(yè)務、組織形式、技術和經營管理等方面?業(yè)務綜合化發(fā)展趨勢 行業(yè)范圍主要表現(xiàn)在混業(yè)經營趨勢普遍 微觀層面主要表現(xiàn)為金融機構的業(yè)務多元化?

9、兼并重組的發(fā)展趨勢?經營全球化的發(fā)展趨勢,,8.國際金融機構的構成與特點是什么?,★國際金融機構是在二戰(zhàn)以后逐漸建立起來的,主要指各國政府或聯(lián)合國建立的國際金融機構組織.★國際金融機構的構成: ☆全球性:國際貨幣基金組織；世界銀行集團；國際清算銀行 ☆區(qū)域性:亞洲開發(fā)銀行;非洲開發(fā)銀行；泛美開發(fā)銀行.★國際金融機構的共性;★關注不同機構各自的特點:建立時間與組成;在活動宗旨與業(yè)務、資金來源與運用等方面各有特色.,9.如何把握

10、國際金融機構體系的作用?,●國際金融機構體系的作用主要體現(xiàn)在: ?維持匯率穩(wěn)定; ?對金融業(yè)的國際業(yè)務活動進行規(guī)范、監(jiān)督和協(xié)調; ?調節(jié)國際收支不平衡和促進經濟發(fā)展; ?積極防范并解救國際金融危機; ?積極就國際經濟、金融領域中的重大事件進行磋商; ?提供技術援助、人員培訓和信息咨詢等服務.●不同的國際金融機構有各自的獨到作用.●國際金融機構體系作用存在一定的局限性.,10.新中國金融機構體系是如何演進的？

11、,●了解新中國金融機構體系建立的基礎●了解新中國金融機構體系的建立與發(fā)展歷程 ? 1948-1953年：初步形成階段。1948年12月1日中國人民銀行的成立，標志著新中國金融體系的開始。 ? 1953—1978年：“大一統(tǒng)”模式下的金融機構體系 ? 1979—1983年9月：以四大專業(yè)銀行為主體的金融機構體系 ? 1983年9月—1993年：以四大專業(yè)銀行為主體的銀行體系占主導，非國有和非銀行機構初步發(fā)展 ? 199

12、4年至今：多元化金融機構體系的形成與發(fā)展,,11.我國大陸現(xiàn)行金融機構體系的構成？,●我國大陸現(xiàn)行的是多元化的金融機構體系.●目前的金融機構體系由兩大部分組成：一是存款類金融機構，二是非存款類金融機構。以存款類金融機構為主體.●目前的金融機構體系的管理是由中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會作為最高金融管理機構，對各類金融機構實行分業(yè)經營和分業(yè)監(jiān)管.,,12.怎樣看待新中國金融機構的

13、發(fā)展？,?理解新中國金融機構體系的建立基礎與條件?理解社會經濟體制與條件對金融機構體系演變的影響 ?理解改革開放對金融機構體系發(fā)展的客觀要求?正確看待金融機構體系改革與發(fā)展中的問題?在改革開放進程中不斷完善和發(fā)展,2003-2011年中資商業(yè)銀行引進外資情況,數據來源：銀監(jiān)會歷年年報,2004-2011年在華外資銀行情況,數據來源：銀監(jiān)會歷年年報,注：含法人機構總行、分行、支行和附屬機構，外國銀行支行和分行,2004-2011

14、年在華外資銀行資產情況,數據來源：銀監(jiān)會歷年年報,2003-2011年外資銀行資產負債情況（億元）,數據來源：銀監(jiān)會歷年年報,,2003-2011年金融機構資產總額（億元）,數據來源：銀監(jiān)會歷年年報,2011年底兩類金融機構結構圖（萬億，%）,數據來源：銀監(jiān)會11年年報,,,管理性機構 中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會,,政策性機構,金融資產管理公司,政策性銀行,商業(yè)性機構,投資類,保障類,融資類,,,中國金融機構體系

15、的基本架構,服務類,,2011年金融機構種類和數目,,金融機構的產生及其分類,金融機構的界定,金融機構的產生,金融機構的分類,金融機構在經濟中的地位,金融機構的功能,,,,,金融機構在經濟發(fā)展中的地位與作用,,,,,,,,,金融機構與一般經濟組織的共性及區(qū)別,,,金融機構的產生與功能,現(xiàn)代國家金融機構體系的一般構成,存款類金融機構,非存款類金融機構,國際金融機構的形成,區(qū)域性的金融機構,國際金融機構的作用與局限性,業(yè)務、組織、技術和管理

16、創(chuàng)新,業(yè)務綜合化,注重兼并重組,經營國際化,,,,,,現(xiàn)代國家金融機構體系的發(fā)展趨勢,國際金融機構體系的構成與作用,,,,,,,,,,,,,,,,,,,金融機構體系的構成與發(fā)展,全球性金融機構,,金融機構體系的經營體制及其演變,分業(yè)經營與分離銀行制度,混業(yè)經營與全能銀行制度,經營體制對金融機構的影響及其爭論,,,,,,,舊中國金融機構體系的變遷,建設和完善社會主義市場金融機構體系,新型金融機構體系初步形成,“大一統(tǒng)”金融機構體系確立,改

17、革突破“大一統(tǒng)”金融機構體系初期,多樣化金融機構體系初具規(guī)模,,,新中國成立后金融機構體系的建立與發(fā)展,,,,,香港特別行政區(qū)的金融機構體系,澳門特別行政區(qū)的金融機構體系,臺灣的金融機構體系,,,中國的金融機構體系,大陸現(xiàn)行的金融機構體系,以銀行為主體的存款類金融機構,非存款類金融機構,,,中國金融產業(yè)發(fā)展的基礎,20世紀30年代以前：原始化、低層次與依附性 遠在周朝就出現(xiàn)了從事貨幣信用業(yè)務的金融機構，如西周時期的泉府唐朝以后，金融

18、業(yè)逐漸發(fā)展起來，出現(xiàn)過多種金融機構，如專營銀錢的邸店、質庫等明清時期具有高利貸性質的金融機構如典當行、錢莊、票號興盛第一家現(xiàn)代商業(yè)銀行是1845年在廣州和香港同時開業(yè)的英國麗如銀行第一家民族資本銀行是1897年設立的中國通商銀行,中國金融產業(yè)發(fā)展的基礎,1927-1948年的金融產業(yè)發(fā)展：二元化現(xiàn)代銀行、外資銀行與錢莊、票號并存1947年全國官控銀行2446家, 其中“四行二局一庫”的存款總額高達54881億元，占本國銀行全部

19、存款總額的91.7%;民營金融機構為1243家，其中銀行為203家，其余1040家均為銀號和錢莊，它們主要發(fā)放高利貸和從事金融投機，不具有現(xiàn)代金融機構的基本職能和作用 1948年8月，中國最發(fā)達的上海金融業(yè)資產總額中，145家本國銀行的資產只占50%，12家外國大銀行卻占了36%，而在放款總額中外國銀行的比例高達48%,,管理性金融機構的發(fā)展概況,?中國人民銀行:機構2176個,人員13.5萬人, 2012.8月資產總額285974.

20、95 億元;?中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(銀監(jiān)會):機構2074個，人員2.5萬;?中國證券監(jiān)督管理委員會(證監(jiān)會):機構36個,人員2500;?中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會(保監(jiān)會):35個機構,人員2012位;,政策性金融機構的發(fā)展概況,? 政策性銀行的發(fā)展概況國家開發(fā)銀行：機構38個，從業(yè)人員7626位；資產總額62522.56億元，2008年起進行商業(yè)化改革; 中國進出口銀行：機構18個，從業(yè)人員1053位；資產總額1365

21、1億元;中國農業(yè)發(fā)展銀行：機構2158個，從業(yè)人員49294位；資產總額19534.67億元。?金融資產管理公司的發(fā)展概況 中國華融、長城、東方、信達、人壽資產管理公司等，主要從事不良資產處置、投資銀行和收購、委托業(yè)務,商業(yè)性金融機構的發(fā)展概況,★中國現(xiàn)行商業(yè)性金融機構的概況 ☆存款類金融機構; ☆非存款類金融機構; ☆保障類金融機構; ☆信息咨詢服務類機構;,,融資類金融機構的發(fā)展概況,?銀行體系的發(fā)展概況我國銀行業(yè)

22、金融機構共有法人機構3,800家，從業(yè)人員319.8萬人，銀行業(yè)金融機構資產總額113.3萬億元。2011年中國工商銀行擁有408,859名員工，通過16,648個境內機構、239個境外機構和遍布全球的1,669個代理行以及網上銀行、電話銀行和自助銀行等分銷渠道，向411萬公司客戶和2.82億個人客戶提供廣泛的金融產品和服務。年末總資產154,768.68億元，總負債145,190.45億元，全球排名第3。2011年實現(xiàn)凈利潤2,08

23、4.45億元，較上年增長25.6%，繼續(xù)穩(wěn)居全球最盈利銀行地位；平均總資產回報率和加權平均權益回報率分別為1.44%和23.44%，處于全球銀行業(yè)領先水平。中國農業(yè)銀行機構23624個，從業(yè)人員441144位；資產總額116,775.77億元。中國銀行機構境內外機構共有11,058家，其中中國內地機構10,074家，香港澳門臺灣及其他國家和地區(qū)機構984家。集團員工28萬人；資產總額118300億元。全球排名第9。中國建設銀行機構

24、13384個，從業(yè)人員30余萬；資產總額122,818.34億圓，全球排名第6。 中國交通銀行機構9761個，從業(yè)人員79122位，資產總額46,111.77億元，全球排名第30。,融資類金融機構的發(fā)展概況,?銀行體系的發(fā)展概況12家股份制商業(yè)銀行，從業(yè)人員18萬余.其中,郵政儲蓄銀行1家的從業(yè)人員116759位。資產總額183794億元，負債總額173000億元。144家城市商業(yè)銀行，從業(yè)人員150920位。資產總額99845億

25、元，其中貸款20695億元；總負債93203億元，其中存款33000億元。所有者權益2668.72億元。,融資類金融機構的發(fā)展概況,?銀行體系的發(fā)展概況212家農村商業(yè)銀行，190家農村合作銀行，新建村鎮(zhèn)銀行635家。從業(yè)人員231896位。資產規(guī)模19323.79億元；負債規(guī)模18137億元；所有者權益1186.79億元。338家外資銀行業(yè)金融機構，從業(yè)人員27812位。資產總額為13492.29億元，負債總額11818.46億元

26、。 。,融資類金融機構的發(fā)展概況,?非銀行體系的發(fā)展概況金融信托投資公司66家，從業(yè)人員8944位。固有資產1483.44億元，負債總額163.24億元，所有者權益1320.2億元。管理信托財產30404.55億元。企業(yè)集團財務公司127家，合資與外資獨資財務公司5家，從業(yè)人員7018位。資產總額15407億元，負債總額13549億元。金融租賃公司18家，從業(yè)人員1483位。資產總額155億元，負債總額123億元，所有者權益32億

27、元。 汽車金融公司14家，從業(yè)人員3381位。2004年8月首家中外合資汽車金融公司——上海通用汽車金融有限公司掛牌營業(yè)。,融資類金融機構的發(fā)展概況,?非銀行體系的發(fā)展概況金融資產管理公司5家，從業(yè)人員8113位農村信用社2265家，從業(yè)人員533999位城市信用社22家，從業(yè)人員7080位,,非存款類金融機構的發(fā)展概況,證券公司101家，總資產19665億元，管理客戶資本16萬億證券交易所2家證券登記結算公司1家基金管理

28、公司63家（基金704只）管理資產30568億元,,保障類金融機構的發(fā)展概況,★截至2011 年底，全國共有保險專業(yè)中介機構2550 家，兼業(yè)代理機構189877 家，營銷員3297786 人財產保險公司47家人身保險公司56家再保險公司9家保險集團8家保險資產管理公司10家保險經紀公司350家,保障類金融機構的發(fā)展概況,保險代理公司1822家保險公估公司273家外資與合資保險公司48家兼業(yè)保險代理機構136634家

29、全國社會保障基金管理機構1家,,信息咨詢服務類金融機構的發(fā)展概況,證券評級機構2家證券投資咨詢公司84家資信評估機構6家,,2012年8月中國人民銀行資產負債表 單位：億元,,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會,,中國證券監(jiān)督管理委員會,,,,國家開發(fā)銀行,,中國進出口銀行,中國農業(yè)發(fā)展銀行,,,中國工商銀行總行,中國建設銀行總行,,中國農業(yè)銀行,,中國銀行總行,,交通銀行總行,,★金融機構：是從事金融活動的企業(yè)組織，它通常以一定量的自有資

30、金為營運資本，通過吸收存款、發(fā)行各種證券、接受他人的財產委托等形式形成資金來源，而后通過貸款、投資等形式運營資金，并且在向社會提供各種金融產品和金融服務的過程中取得收益。 ▲金融機構的產生與發(fā)展內生于實體經濟活動的需要,,,按金融機構能否吸收存款分★存款類金融機構：以吸收存款作為資金主要來源，以發(fā)放貸款為主要的資金運用方式，以辦理轉賬結算為主要中間業(yè)務，參與存款貨幣創(chuàng)造的金融機構，也稱銀行類金融機構?！锓谴婵铑惤鹑跈C構：以發(fā)行金融

31、工具或簽訂契約等方式獲得資金，通過特定的方式運營這些資金，也稱非銀行類金融機構。,,按金融機構的職能作用分★管理性金融機構：具有金融管理和調節(jié)職能的金融機構，主要是中央銀行或金融監(jiān)管當局。★營業(yè)性金融機構：從事商業(yè)性或政策性金融業(yè)務，不具有管理職能的金融機構，包括一般的商業(yè)性金融機構和政策性金融機構。,,按金融機構的業(yè)務性質分★商業(yè)性金融機構：以追求經營利潤為目標，是自主經營、自負盈虧、自求平衡、自我發(fā)展的金融企業(yè)。★政策性金融

32、機構：大多是政府出資或以政府資本為主設立的，由政府依法賦予其特殊的職能，不以營利為目的，其業(yè)務經營的目標主要是貫徹落實政府經濟政策。,,按金融機構業(yè)務活動的地理范圍分★國內金融機構：業(yè)務活動在一國范圍內進行的所有金融機構?！飮H金融機構：業(yè)務活動跨越不同國家和地區(qū)的所有金融機構，包括全球性和區(qū)域性兩種類型。 ▲國際金融機構依據業(yè)務性質的不同也可以分為商業(yè)性和政策性兩種：前者指跨國銀行、多國銀行，后者則是指政府間的國際金融機構。,