國有商業(yè)銀行信貸風(fēng)險分析與防范.pdf_第1頁
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文檔簡介

1、信貸業(yè)務(wù)是我國國有商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)之一,而信貸風(fēng)險是商業(yè)銀行最主要的風(fēng)險之一。本論文的研究目的是對我國國有商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的防范措施和預(yù)警機制進行探討。本文首先對信貸風(fēng)險的概念與特征進行了基本的闡述,對我國國有商業(yè)銀行不良貸款的現(xiàn)狀進行了分析,認(rèn)為我國國有商業(yè)銀行信貸風(fēng)險依然十分嚴(yán)重,不良貸款的絕對額仍然非常龐大;并運用統(tǒng)計方法對某商業(yè)銀行信貸風(fēng)險進行了實證分析,包括貸款質(zhì)量指標(biāo)分析、貸款分散化程度指標(biāo)分析及貸款抵押情況分析,通過分析

2、認(rèn)為該行信貸資產(chǎn)質(zhì)量仍很差,主要表現(xiàn)在一呆滯貸款率和呆賬貸款率還很高,二貸款發(fā)放太過集中,三抵押貸款比例偏低等方面。 在第二章對我國國有商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的成因進行了分析,指出信貸風(fēng)險的形成原因可分為外部原因和內(nèi)部原因,其中外部原因包括政府對國有商業(yè)銀行的行政干預(yù),市場發(fā)育的不平衡,金融市場的不規(guī)范,信貸企業(yè)體制不健全、經(jīng)營效益低等;內(nèi)部原因包括商業(yè)銀行內(nèi)控制度不完善,缺乏有效的信貸風(fēng)險預(yù)警機制,道德風(fēng)險防范機制不健全等。第三章對

3、信貸風(fēng)險的防范措施進行了探討,提出了推進社會信用建設(shè),維護社會信用秩序;打造優(yōu)秀信貸文化,加快國企改革步伐理順政府和商業(yè)銀行的關(guān)系,建立和完善金融監(jiān)管體系,建立信貸保險制度和建立有效的信貸風(fēng)險預(yù)警機制等防范措施。 在第四章就如何建立有效的信貸風(fēng)險預(yù)警機制進行了探討,指出了選擇層次分析法的原因,并運用層次分析法對建立了信貸風(fēng)險的預(yù)警系統(tǒng)進行了探討,該預(yù)警系統(tǒng)包括信貸資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)體系、信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)指標(biāo)體系、企業(yè)盈利能力指標(biāo)體系和企業(yè)

4、償債能力指標(biāo)體系等四個指標(biāo)體系,并根據(jù)專家評估法對預(yù)警系統(tǒng)進行了分析,運用3σ法對信貸風(fēng)險預(yù)警線及預(yù)警區(qū)域的劃分進行了探討,建立了預(yù)警曲線圖。文章最后運用回歸分析和灰色理論對建立了信貸風(fēng)險預(yù)測模型進行了探討,并根據(jù)某國有商業(yè)銀行近幾年不良貸款的數(shù)據(jù)進行了實證分析,通過對回歸分析和灰色理論兩種方法預(yù)測值的誤差分析,認(rèn)為運用灰色理論進行預(yù)測的效果更好。 通過論文的完成,對信貸風(fēng)險問題有了全面、深刻的認(rèn)識,特別是對信貸風(fēng)險的成因、防范

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