1、1延津農(nóng)商銀行第二季度反洗錢調(diào)研報告延津農(nóng)商銀行第二季度反洗錢調(diào)研報告電子金融時代反洗錢的調(diào)研電子金融時代反洗錢的調(diào)研互聯(lián)網(wǎng)給我們的生活帶來便利的同時，同時也衍生了一些問題，各種網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)匯款的使用量激增，傳統(tǒng)的銀行業(yè)已無法滿足爆發(fā)式增長的網(wǎng)絡(luò)結(jié)算需求，在它帶給社會巨大利益和便利的同時也孕育出了新的洗錢模式，不法分子利用網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管的漏洞，操作的便捷。違法分子從傳統(tǒng)的洗錢模式進入了高智商犯罪模式。所以說互聯(lián)網(wǎng)時代的反洗錢監(jiān)管已成為當(dāng)前反

2、洗錢工作中不可回避的問題。一、互一、互聯(lián)網(wǎng)時代潛在的洗代潛在的洗錢風(fēng)險錢風(fēng)險1、客戶身份和交易背景存在虛假可能。支付寶、微信進行資金結(jié)算已成為大眾的主要結(jié)算方式?？蛻舻纳矸莺徒灰妆尘笆倾y行甄別判斷客戶資金交易是否正常的最基本依據(jù)。但對于互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)來說，任何人只要通過電子商務(wù)平臺進行注冊，都可以成為其用戶，沒有嚴格的身份審查。更有一些網(wǎng)站只需要手機發(fā)送驗證碼就可以進行注冊登記。對于一些想要隱藏自己真實身份的用戶，可以通過租借甚至盜用他

3、人身份信息進行注冊，互聯(lián)網(wǎng)支付機構(gòu)無法核實注冊用戶的真實性?；ヂ?lián)網(wǎng)支付平臺洗錢操作風(fēng)險低，無需面對面辦理，也無需客戶本人辦理，這樣不僅可以很好的隱藏洗錢者的身份，而且可以輕松地將大額資金轉(zhuǎn)化為多筆小額資金，增加了洗錢行為的隱蔽性。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管3入目標(biāo)賬戶，銀行無法確定買賣雙方的真實關(guān)系。二、網(wǎng)二、網(wǎng)絡(luò)支付平臺支付平臺產(chǎn)生洗生洗錢風(fēng)險錢風(fēng)險的原因的原因1、反洗錢監(jiān)管難度大。網(wǎng)絡(luò)支付平臺交易特點為用戶數(shù)量大、交易品種多、資金流轉(zhuǎn)快。

4、龐大規(guī)模的交易量，再加上方便快捷的網(wǎng)絡(luò)交易渠道，為實施有效的反洗錢監(jiān)管帶來困難。2、隱蔽性，互聯(lián)網(wǎng)本身具有匿名性，為犯罪分子利用互聯(lián)網(wǎng)交易進行洗錢提供了保護網(wǎng)，在互聯(lián)網(wǎng)交易中，用戶可以通過輸入與自己身份不符的信息實現(xiàn)賬戶注冊。支付機構(gòu)自身反洗錢管理存在薄弱環(huán)節(jié)。網(wǎng)絡(luò)身份識別機制不完善，洗錢分子很容易跳過身份審查環(huán)節(jié)，只要在第三方支付平臺注冊了虛擬賬戶，就可以便捷隱蔽地實現(xiàn)賬戶間的資金轉(zhuǎn)移，監(jiān)管部門難以獲取交易雙方準(zhǔn)確的身份信息；一旦完成

5、交易便可輕松銷戶，然后又重新開一個賬戶或者多個賬戶，完美的擺脫監(jiān)管人員的監(jiān)視，實現(xiàn)匿名交易。三、完善互三、完善互聯(lián)網(wǎng)支付網(wǎng)支付監(jiān)管相關(guān)建管相關(guān)建議（一）完善支付機構(gòu)反洗錢制度?；ヂ?lián)網(wǎng)支付平臺在我國發(fā)展迅猛，但相關(guān)法律層面的規(guī)章制度并未得以完善。與時俱進建立健全互聯(lián)網(wǎng)支付平臺反洗錢制度迫在眉睫?；ヂ?lián)網(wǎng)支付平臺要根據(jù)自身的洗錢風(fēng)險及業(yè)務(wù)特點，逐步形成一套有特色，易執(zhí)行的內(nèi)控風(fēng)險制度，使網(wǎng)絡(luò)反洗錢工作有法可依，有章可循。（二）建立互聯(lián)網(wǎng)支付機