1、1反洗錢風(fēng)險評估及客戶分類管理辦法反洗錢風(fēng)險評估及客戶分類管理辦法第一章第一章總則第一條為預(yù)防洗錢和恐怖融資活動，建立有效的客戶風(fēng)險管理體系，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報告管理辦法》、《支付機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資和反恐怖融資管理辦法》等法律、規(guī)章制度的規(guī)定，制定本實(shí)施細(xì)則。第二條本實(shí)施細(xì)則所稱的風(fēng)險是指洗錢風(fēng)險，即因未能遵循反洗錢法律法規(guī)或監(jiān)管要求，客戶盡職調(diào)查措施薄弱，未能

2、覺察或報告涉嫌洗錢的行為而卷入洗錢案件所帶來的各類聲譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險。第三條反洗錢客戶風(fēng)險等級評定是指機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶身份、風(fēng)險等級分類標(biāo)準(zhǔn)，對客戶按照高、中、低風(fēng)險等級進(jìn)行分類，目的是根據(jù)客戶不同的風(fēng)險等級采取不同的識別和監(jiān)控措施，切實(shí)防范洗錢風(fēng)險。第四條客戶風(fēng)險等級評定的范圍包括預(yù)付卡的發(fā)行和受理。第五條反洗錢客戶風(fēng)險等級管理應(yīng)遵循以下原則：（一）審慎性原則?？蛻麸L(fēng)險等級評定對防范洗錢風(fēng)險有重要意義，必須充分了解客戶，提高對客

3、戶身份的識別能力，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)剡M(jìn)行客戶風(fēng)險等級評定。（二）風(fēng)險相當(dāng)原則。應(yīng)依據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果科學(xué)配置反洗錢資源，在洗錢風(fēng)風(fēng)險較高的領(lǐng)域應(yīng)當(dāng)采取強(qiáng)化反洗錢措施，在洗錢風(fēng)險較低的領(lǐng)域可以采取簡化反洗錢措施。（三）全面性原則。應(yīng)全面考慮客戶及地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)（職業(yè)）等方面風(fēng)險狀況的基礎(chǔ)上，科學(xué)合理地為每一位客戶確定相應(yīng)的風(fēng)險等級。（四）同一性原則。應(yīng)建立合理的客戶風(fēng)險等級劃分流程，引導(dǎo)不同不同條線（部門）參與客戶風(fēng)險評估工作，最終確定同一客戶唯一的風(fēng)

4、險等級。（五）動態(tài)管理原則。應(yīng)定期或不定期故居客戶盡職調(diào)查情況，及時調(diào)整客戶風(fēng)險等級及風(fēng)控措施，確保客戶風(fēng)險等級符合實(shí)際情況。（六）自主管理原則。經(jīng)評估認(rèn)定后，認(rèn)定自行確定的風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)或風(fēng)險控制措施的實(shí)施效果不低于《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶風(fēng)險分類管理指引》或其中某項要求的，可作出不遵循《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引》或其中某項要求決定，但應(yīng)書面記錄評估論證3可能較高。（三）客戶信息的透明程度。如客戶信

5、息的透明程度不高，則風(fēng)險等級可能較高。（四）客戶商業(yè)關(guān)系的類型和復(fù)雜性。公司客戶如為經(jīng)營娛樂場所的機(jī)構(gòu)、不從事實(shí)體經(jīng)營的機(jī)構(gòu)、現(xiàn)金流量高的機(jī)構(gòu)、經(jīng)營高價值品的機(jī)構(gòu)或與大額資金有關(guān)的機(jī)構(gòu)，則風(fēng)險等級可能較高。（五）是否有故意隱瞞身份識別信息的行為。如客戶故意隱瞞、錯誤或明顯臆造填寫有關(guān)身份信息，則風(fēng)險等級可能較高。第十條客戶風(fēng)險等級評定標(biāo)準(zhǔn)是指按照客戶的特點(diǎn)或賬戶的屬性，結(jié)合考慮地域、國籍、行業(yè)、職業(yè)、交易規(guī)律、交易種類偏好等因素，進(jìn)行綜

6、合評定風(fēng)險等級的標(biāo)準(zhǔn)。客戶風(fēng)險等級分為4個風(fēng)險等級，1級風(fēng)險最低，4級風(fēng)險最高。第十一條客戶風(fēng)險等級分類：（一）結(jié)合客戶的地域、行業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)類型、客戶特性等實(shí)際情況，針對單位客戶與個人客戶進(jìn)行差異化的風(fēng)險評級標(biāo)準(zhǔn)。（二）逐一對照《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引》所列的每個風(fēng)險子項進(jìn)行風(fēng)險評估。（三）賦予每個風(fēng)險子項權(quán)重及評分，根據(jù)評分及權(quán)重賦值計算客戶風(fēng)險等級，計算公式為：。（四）客戶風(fēng)險等級最高為100分，35分及

7、以下為低風(fēng)險，系統(tǒng)為一級風(fēng)險；35以上65分及以下為一般風(fēng)險，系統(tǒng)為二級風(fēng)險；65分以上85分及以下為次高風(fēng)險，系統(tǒng)為三級風(fēng)險；85以上100分及以下為高風(fēng)險，系統(tǒng)為四級風(fēng)險。（五）對于具有下列情形之一的客戶，金融機(jī)構(gòu)可直接將其風(fēng)險等級確定為最高，而無須逐一對照上述風(fēng)險要素及其子項進(jìn)行評級。1、客戶被列入我國發(fā)布或承認(rèn)的反洗錢監(jiān)控名單、反恐怖融資監(jiān)控名單及類似監(jiān)控名單的客戶；2、客戶為外國政治公眾人物或其親屬、關(guān)系密切人；3、客戶實(shí)際控