1、保險法結(jié)業(yè)論文保險法結(jié)業(yè)論文——論最大誠信原則論最大誠信原則課程名稱：保險法姓名：李峰班級：法學(xué)1003班學(xué)號：201001896序號：132013年4月13日同并不遵循“等價有償“的交易規(guī)則，投保人所交納的保險費(fèi)與保險人所承擔(dān)的賠償責(zé)任之間并非等價，一般差距在百倍、千倍、萬倍，在沒有發(fā)生保險事故的財產(chǎn)保險合同中保險人收取保險費(fèi)后甚至對被保險人無須承擔(dān)任何責(zé)任。如果說保險合同也存在“對價“的話，這種對價，第一不是等價的，第二是或然的（有

2、可能發(fā)生事故與賠償，也有可能不發(fā)生）。因?yàn)椴皇堑葍r的，才有人愿意投保，因?yàn)槭腔蛉坏?，保險人才能對發(fā)生的保險事故承擔(dān)百倍、千倍甚至萬倍的保險賠償責(zé)任。正是因?yàn)槿绱?，理論界將保險合同稱為“射幸合同“。保險合同這種不同于普通民商事合同的特點(diǎn)，賴以存在的基礎(chǔ)也是最大誠信原則。第四，從保險合同的保險標(biāo)的考察，保險合同并不導(dǎo)致保險標(biāo)的的交換或者轉(zhuǎn)移，保險標(biāo)的仍然屬于投保人或被保險人所有（或者照管，或者掌控），在投保人投保時，投保人對保險標(biāo)的的風(fēng)險狀

3、況最清楚，在保險合同成立后，投保人或被保險人對保險標(biāo)的風(fēng)險狀況的變化也最清楚，同時保險合同的成立并不減少或免除投保人或被保險人對保險標(biāo)的的安全照管義務(wù)和責(zé)任，即使在保險事故發(fā)生時，被保險人也有責(zé)任盡力采取措施，防止和減少損失。這一切責(zé)任與義務(wù)均須以投保人和被保險人的最大誠信為基礎(chǔ)和前提。第五，從保險法的具體規(guī)定上看，首先保險法將誠實(shí)信用獨(dú)立規(guī)定，本身體現(xiàn)對誠實(shí)信用原則的突出和重視，同時《保險法》第12條保險利益原則、17條投保人如實(shí)告知

4、、保險人明確說明規(guī)則、36條維護(hù)保險標(biāo)的安全規(guī)則、37條危險程度增加的通知規(guī)則、42條盡力防止損失擴(kuò)大規(guī)則等等，這些與普通民商事法律不同的保險活動特殊規(guī)則，一方面承繼了保險活動國際通行的規(guī)則，另一方面體現(xiàn)了上述保險活動固有的運(yùn)營規(guī)律，均是最大誠信原則的具體規(guī)定和體現(xiàn)。二、最大誠信原則的主要內(nèi)容最大誠信原則的主要內(nèi)容包括告知、保證、棄權(quán)與禁止反言。在早期的保險合同及有關(guān)法律規(guī)定中，告知與保證主要是對投保人與被保險人的約束，而現(xiàn)代保險合同及

5、有關(guān)法律規(guī)定中的告知與保證則是對投保人、保險人等保險合同關(guān)系人的共同約束。棄權(quán)與禁止反言的規(guī)定主要是約束保險人的。（一）告知1、告知的概念。告知包括狹義告知和廣義告知兩種。狹義告知僅指投保人在與保險人簽訂保險合同成立時，就保險標(biāo)的的有關(guān)事項(xiàng)向保險人進(jìn)行口頭或書面陳述；而廣義告知是指保險合同訂立時，投保人必須就保險標(biāo)的的危險狀態(tài)等有關(guān)事項(xiàng)向保險人進(jìn)行口頭或書面陳述，以及合同訂立后，標(biāo)的的危險變更、增加或事故的發(fā)生及時通知保險人。事實(shí)上，在

6、保險實(shí)務(wù)中所稱的告知，一般是指狹義告知。關(guān)于保險合同訂立后保險標(biāo)的的危險變更、增加，或保險事故發(fā)生時的告知，一般稱為通知。在此所述的告知僅指狹義告知。2、告知的內(nèi)容。在保險合同訂立時，要求投保人應(yīng)將那些足以影響保險人決定是否承保和確定費(fèi)率的重要事實(shí)如實(shí)告知保險人。投保人必須告知的重要事實(shí)主要有：保險標(biāo)的物的危險或損失可能超出正常情況的現(xiàn)象；與保險標(biāo)的有聯(lián)系的道德風(fēng)險；涉及投保人或被保險人的一些事實(shí)。例如，將財產(chǎn)保險中保險標(biāo)的的價值、品質(zhì)

7、、風(fēng)險狀況等如實(shí)告知保險人；將人身保險中被保險人的年齡、性別、健康狀況、既往病史、家族遺傳史、職業(yè)、居住環(huán)境、嗜好等如實(shí)告知保險人。要求保險人告知的內(nèi)容主要有兩方面：①在保險合同訂立時要主動向投保人說明保險合同條款內(nèi)容，對于責(zé)任免除條款還要進(jìn)行明確說明。②保險合同約定的條件滿足后或保險事故發(fā)生后，保險人應(yīng)按合同約定如實(shí)履行給付或賠償義務(wù)。3、告知的形式。國際上對于告知的立法形式有兩種，即無限告知和詢問回答告知。（1）無限告知。即法律上或