1、車險車險“無責免賠無責免賠”？2011年03月12日09:18來源：來源：中國經營報中國經營報作者：作者：鄧嫻鄧嫻歡迎發(fā)表評論歡迎發(fā)表評論字號字號:鄧嫻鄧嫻新聞背景：新聞背景：“給自己的愛車上了全險，就可以獲得全額給自己的愛車上了全險，就可以獲得全額理賠理賠”，這在許多車主看來，是理所應當的事。但近期央視曝光部分，這在許多車主看來，是理所應當的事。但近期央視曝光部分上了全險的車主，在交通事故中上了全險的車主，在交通事故中“無責無責”，卻

2、被，卻被保險保險公司公司“拒賠拒賠”，一時間一時間“無責免賠無責免賠”被消費者冠之以被消費者冠之以“霸王條款霸王條款”。在車主無責任的情況下，保險公司究竟是否應該承擔賠償在車主無責任的情況下，保險公司究竟是否應該承擔賠償責任？在責任？在車險車險事故中，受損車主如何獲得必要的賠償？人保事故中，受損車主如何獲得必要的賠償？人保財險車險部高級業(yè)務主管邢莉、首都經濟貿易大學教授朱俊生對車險部高級業(yè)務主管邢莉、首都經濟貿易大學教授朱俊生對此各有看

3、法。此各有看法。邢莉：被誤讀的邢莉：被誤讀的“無責免賠無責免賠”現在所提到的車險，從完全意義的上應包括交強險、車損現在所提到的車險，從完全意義的上應包括交強險、車損險、第三者責任險以及相關的多項附加險，所有險別加起來在險、第三者責任險以及相關的多項附加險，所有險別加起來在保險公司將達到近保險公司將達到近50種，如果保種，如果?！叭U全險”應該能達到應該能達到40多種，多種，但截至目前未有任何一輛車的車險能達到這個數目，因此，目但截至目前

4、未有任何一輛車的車險能達到這個數目，因此，目前民間關于保前民間關于?！叭U全險”的說法是不準確的。通常部分車輛在的說法是不準確的。通常部分車輛在投保投保車險時會包括交強險、車損險、商業(yè)第三者責任險及相關附加車險時會包括交強險、車損險、商業(yè)第三者責任險及相關附加險，這即是通?？趶降碾U，這即是通?？趶降摹叭U全險”。在大車險概念中包括強制的交強險和商業(yè)的車損險、第三在大車險概念中包括強制的交強險和商業(yè)的車損險、第三者責任險等者責任險等(以下

5、簡稱商業(yè)車險以下簡稱商業(yè)車險)，按照，按照《道交法道交法》的規(guī)定，交強的規(guī)定，交強朱俊生：代位求償條款亟待恢復朱俊生：代位求償條款亟待恢復問題實質其實在于，車險理賠是否嚴格執(zhí)行代位求償條款？問題實質其實在于，車險理賠是否嚴格執(zhí)行代位求償條款？即如果被保險機動車駕駛人選擇放棄向責任方索賠，而直接向即如果被保險機動車駕駛人選擇放棄向責任方索賠，而直接向保險公司請求賠償，公司是否必須接受，履行向被保險人的賠保險公司請求賠償，公司是否必須接受，

6、履行向被保險人的賠付責任，然后在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請付責任，然后在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利？顯然，目前保險業(yè)對代位求償原則執(zhí)行不力已求賠償的權利？顯然，目前保險業(yè)對代位求償原則執(zhí)行不力已經在很大程度上損害了消費者的利益。經在很大程度上損害了消費者的利益?！侗ｋU法保險法》第六十條明確規(guī)定了代位求償，即第六十條明確規(guī)定了代位求償，即“因第三者對因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自

7、向被保險人賠償保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利請求賠償的權利”。但在行業(yè)協會的基本條款中，卻并未明確規(guī)。但在行業(yè)協會的基本條款中，卻并未明確規(guī)定代位求償。定代位求償。行業(yè)協會的基本條款之所以在行業(yè)協會的基本條款之所以在“賠償處理賠償處理”中沒有明確規(guī)定中沒有明確規(guī)定代位求償，根本原因在于實務中保

8、險公司行使代位求償權時存代位求償，根本原因在于實務中保險公司行使代位求償權時存在較大的難度，事先代賠款項難以足額追回，而且追償也存在在較大的難度，事先代賠款項難以足額追回，而且追償也存在著較高的成本。在實務操作中，保險公司往往根據現行機動車著較高的成本。在實務操作中，保險公司往往根據現行機動車輛損失保險對于輛損失保險對于“賠償處理賠償處理”的條款約定，按照保險車輛在交通的條款約定，按照保險車輛在交通事故中所負的責任比例承擔賠償責任，不接