1、融資擔保有限公司風險控制流程管理制度（試行）融資擔保有限公司風險控制流程管理制度（試行）本管理制度按擔保業(yè)務程序共分為七章，分別是：（一）受理，客戶申請受理與項目立項（二）調(diào)查，包括項目初審和項目綜合分析（三）審批，包括項目融資方案審批、擔保調(diào)查審批、放款審批（四）放款，包括面簽合同、落實反擔保措施、擔保收費、貸款發(fā)放（五）保后管理，包括崗位設置、工作內(nèi)容和客戶風險分類制度（六）風險預警，包括責任劃分、處置方式、預警方法和違規(guī)處罰（七）

2、代償流程管理，包括風險客戶認定、代償流程、債權追償、項目終結和代償損失責任認定與處罰業(yè)務完結第一章受理客戶向公司申請擔保時，經(jīng)項目經(jīng)理與其初步接洽后，基本符合擔保條件的，發(fā)給其擔保申請表。企業(yè)應按擔保申請表要求和實際情況完整、準確、真實的逐項填寫，同時提供下列材料：（一）擔保申請人的基本資料A、法人1、營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、組織機構代碼證、工商信息查詢單；2、公司簡介、驗資報告、公司章程；3、法人代表身份證、法人代表證明書和授權委托書；

3、4、申請擔保的董事（股東）會決議及董事（股東）會成員簽字樣本；5、借款用途有關的證明材料（購銷合同、合作協(xié)議等）；6、近二年財務審計報告、近三個月財務報表（資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表）、銀行對賬單和近三個月的稅單及水電費清單；7、貸款卡及銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)信息單，與報表不符應詳細說明；8、主要存貨明細、固定資產(chǎn)明細、應收賬款明細及賬齡分析表、或有負債情況表等；9、反擔保人物企業(yè)的有關資料；10、其他有關資料（如生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目取

4、得的環(huán)保許可證明，醫(yī)藥、衛(wèi)生、采礦等特殊行業(yè)持有有權部門頒發(fā)的生產(chǎn)、經(jīng)營許可證明等）。B、自然人調(diào)查環(huán)節(jié)包括項目初審和項目綜合分析。項目初審主要通過資料審核和實地調(diào)查（包括企業(yè)實地調(diào)查和家訪調(diào)查），獲取擔保項目、擔保申請企業(yè)及反擔保人真實全面的信息，通過綜合分析評價形成結論，即調(diào)查報告。初審結束后，經(jīng)過一定的授權和審批流程，如果需要時可向申請企業(yè)出具擔保意向書。調(diào)查環(huán)節(jié)應注意以下四個方面的內(nèi)容：資料審核、實地調(diào)查、綜合分析評價和調(diào)查報告

5、。一、資料審核：資料審核的信息來源除了從企業(yè)，還應從其他途徑如銀行、財稅、供應商、上下游客戶和供電供水等處獲取；對材料信息審核過程中需進一步明確、補充，發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點列為下一步實地調(diào)查的重點；二、實地調(diào)查：1、風險部確定一名風險經(jīng)理與項目經(jīng)理同時進行實地調(diào)查，項目金額超出公司授權范圍，公司主管業(yè)務的副總和項目終審人或授權終審審批人必須參加實地調(diào)查；2、實地調(diào)查前，要列出調(diào)查提綱，明確調(diào)查目標以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率；3、實地調(diào)查應了解企

6、業(yè)和項目背景，了解企業(yè)負責人的信用和能力，考察企業(yè)管理團隊和整體素質(zhì)，企業(yè)市場競爭情況、銷售和利潤，弄清借款用途和還款來源；4、主要核實企業(yè)現(xiàn)金流的真實情況，生產(chǎn)型企業(yè)，通過考察企業(yè)主要生產(chǎn)經(jīng)營場所，核實企業(yè)存、發(fā)貨明細判斷企業(yè)生產(chǎn)銷售情況；貿(mào)易型企業(yè)，通過核實企業(yè)上、下游客戶情況判斷企業(yè)銷售獲利情況；三、項目綜合分析：項目綜合分析是在資料審核和實地調(diào)查的基礎上，對已經(jīng)獲取的信息進行綜合判斷、分析、比較和評價，得出分析結論，并最終形成調(diào)

7、查報告。綜合分析的要點包括：1、分析、判斷擔保申請人的主體資格、還款意愿；2、分析環(huán)境對企業(yè)的影響，主要包括：企業(yè)在行業(yè)中的地位、產(chǎn)品的市場競爭能力等；3、分析企業(yè)的還款能力，主要通過對其現(xiàn)金流的分析掌握企業(yè)的真實財務狀況和償債能力，預測企業(yè)未來的發(fā)展趨勢，預計在未來的借款期間是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流來償還借款；四、調(diào)查報告：調(diào)查報告應包括但不限于以下主要內(nèi)容，并認真填寫公司統(tǒng)一設計的《項目調(diào)查表》（表式附后）。a）擔保申請人的背景情況