1、桂林銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)桂林銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)規(guī)劃報告規(guī)劃報告一、系統(tǒng)開發(fā)背景一、系統(tǒng)開發(fā)背景在國家大力推進金融體制改革、逐步開放金融業(yè)的大潮下。桂林銀行民營資本集團為自身發(fā)展需要，開始涉足金融行業(yè)，在集團的董事會議上，提出建立以雄厚資本為核心，多元化發(fā)展實業(yè)的集團遠(yuǎn)景戰(zhàn)略目標(biāo)。該資本集團通過一系列的并購重組，組建起自己專業(yè)的金融和投資管理團隊，準(zhǔn)備建設(shè)一個民營的股份制商業(yè)銀行，作為其金融資本的一個重要來源，為集團遠(yuǎn)景戰(zhàn)略服務(wù)。為了在激烈的銀

2、行業(yè)競爭中脫穎而出，集團根據(jù)未來銀行業(yè)的發(fā)展趨勢，決定重點發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)，為客戶提供高效、安全、個性化的金融服務(wù)。1.行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r經(jīng)過這些年得發(fā)展，我國的網(wǎng)上銀行發(fā)展相當(dāng)迅猛。設(shè)立網(wǎng)站或開展交易性網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的銀行數(shù)量越來越多；在中國內(nèi)地，匯豐銀行、恒生銀行、花期銀行等外資銀行也開始進入網(wǎng)上銀行領(lǐng)域；網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)量也在迅速增加；網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)種類、服務(wù)品種迅速增多；中資銀行網(wǎng)上銀行服務(wù)開始贏得國際聲譽。2002年度，

3、中國工商銀行網(wǎng)站被英國《銀行家》雜志評為全球最佳銀行網(wǎng)站，這表明中國銀行業(yè)網(wǎng)上銀行的服務(wù)水平已向國際水平靠攏和看齊。我國網(wǎng)上銀行與發(fā)達(dá)國家相比，存在許多問題：1.發(fā)展環(huán)境欠完善；2.市場主體發(fā)展不健全；3.監(jiān)管服務(wù)有待進一步加強。2.競爭對手分析競爭對手分析（1）對提供）對提供網(wǎng)上銀行服務(wù)的網(wǎng)上銀行服務(wù)的國外銀行國外銀行進行分析進行分析目前國外網(wǎng)上銀行的發(fā)展速度很快，盡管受到全球經(jīng)濟衰退和網(wǎng)絡(luò)泡沫破滅的沖擊，網(wǎng)上銀行的發(fā)展勢頭依然良好，

4、每年交易額、交易量都有成倍的增長，已經(jīng)在銀行業(yè)務(wù)中占有相當(dāng)大的比例。例如在香港地區(qū)最成功的案例是東亞銀行，其網(wǎng)上銀行交易量已達(dá)總交易量的20%～25%，而且還保持著高速增長。目前網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)已是一股不可忽視的新生力量，正在推動著傳統(tǒng)銀行向新型銀行的轉(zhuǎn)變。如美國花旗銀行、瑞士SEB銀行、荷蘭銀行、康普銀行、耐特銀行。從國外網(wǎng)上銀行發(fā)展趨勢上看，國外網(wǎng)上銀行服務(wù)既可為客戶提供多元化及價格便宜的服務(wù)，為客戶提供即時財務(wù)信息，也可使銀行降低經(jīng)營

5、成本。此外，銀行提供網(wǎng)上服務(wù)還可以樹立緊跟高科技潮流的形象，提高知名度，吸引新客戶，特別是年輕的專業(yè)人士，避免因技術(shù)落后而導(dǎo)致客戶流失。隨著互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)熱潮的興起，國外各銀行大多把業(yè)務(wù)拓展重點放在網(wǎng)上及移動電話銀行服務(wù)，這表明網(wǎng)上銀行服務(wù)已成為全球銀行業(yè)的必爭之地。誰不能跟上這一發(fā)展趨勢，誰就將在日益白熱化的銀行競爭中處于不利地位。國外銀行業(yè)提供網(wǎng)上銀行服務(wù)的主要服務(wù)品種有：網(wǎng)上基本理財服務(wù)(i—account)，包括查詢賬戶余額和

6、交易記錄、轉(zhuǎn)賬、繳付信用卡結(jié)欠、開立定期存款及提供財經(jīng)信息等；網(wǎng)上股票買賣(i—bmkerage)；網(wǎng)上按揭(imtgage)，包括物業(yè)估價、按揭申請、即時按揭批核；網(wǎng)上保險；網(wǎng)上基金銷售；網(wǎng)上投資：包括處理客戶投資組合服務(wù)；網(wǎng)上貿(mào)易融資；網(wǎng)上貸款，如個人貸款等。雖然各銀行均利用網(wǎng)上銀行作為新的競爭平臺，但各家銀行的網(wǎng)上銀行服務(wù)品種、競爭策略都有各自的特點。例如花旗銀行推出的網(wǎng)上銀行服電子商務(wù)系統(tǒng)分析與設(shè)計實驗指導(dǎo)書截至2011年末，全

7、行共有41家分支機構(gòu)及7家控股村鎮(zhèn)銀行，以桂林市為核心，在廣西區(qū)內(nèi)已形成對南寧、梧州、賀州等市及桂林市轄重點縣域的廣泛有效覆蓋，區(qū)外通過村鎮(zhèn)銀行平臺已經(jīng)將業(yè)務(wù)延伸至廣東深圳，是廣西首家走出區(qū)外發(fā)展的地方性股份制商業(yè)銀行。3.3.新業(yè)務(wù)開拓中資源和優(yōu)勢新業(yè)務(wù)開拓中資源和優(yōu)勢桂林銀行新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是該公司在總結(jié)國內(nèi)商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)多年以來的得失并充分參照與借鑒國外銀行系統(tǒng)的先進理念結(jié)合中國金融電子化公司自身多年參與開發(fā)、維護中國人民銀行

8、會計核算系統(tǒng)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上開發(fā)出來的新一代銀行核心系統(tǒng)。系統(tǒng)引進了國外領(lǐng)先的產(chǎn)品、以客戶為中心的設(shè)計理念采用“小核心大外圍”的設(shè)計架構(gòu)滿足銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)所要求的先進性、實時性、可靠性、完整性、安全性、網(wǎng)絡(luò)化、開放性、易擴展性、易維護性、易移植性的需求。新系統(tǒng)性能指標(biāo)為每小時處理3.8萬筆綜合業(yè)務(wù)是舊系統(tǒng)一天的平均業(yè)務(wù)量提高了桂林銀行的業(yè)務(wù)處理能力并能夠滿足銀行未來業(yè)務(wù)的發(fā)展。三、三、企業(yè)未來核心業(yè)務(wù)描述及盈利模式分析企業(yè)未來核心業(yè)務(wù)描述及盈

9、利模式分析1.市場定位市場定位以“中小企業(yè)伙伴銀行、市民銀行”為市場定位，并且堅持“風(fēng)險就是生命線，效率就是競爭力”的經(jīng)營理念，實行先進、科學(xué)、高效的管理，推動各項業(yè)務(wù)實現(xiàn)跨越式發(fā)展。2.主要目標(biāo)客戶主要目標(biāo)客戶上網(wǎng)客戶集中在20～35歲、收入較高、受過良好教育、樂于接受新事物的知識階層。國內(nèi)各類大中小型企業(yè)。3.盈利模式盈利模式（1）創(chuàng)新盈利模式這種模式要點歸結(jié)為：瞄準(zhǔn)當(dāng)代國外先進銀行盈利結(jié)構(gòu)，追求業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化與均衡發(fā)展；在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

10、受影響時，大力發(fā)展風(fēng)險小，以提供專業(yè)金融服務(wù)為方式的業(yè)務(wù)品種；另一方面，通過推出“點金理財——中小企業(yè)融資”、“點金理財——銀關(guān)通”、“點金理財——現(xiàn)金管理”等系列產(chǎn)品，提供金融服務(wù)整體解決方案。（2）優(yōu)勢盈利模式其要點是：以專業(yè)服務(wù)為出發(fā)點，集中力量發(fā)展優(yōu)勢業(yè)務(wù)，特別是受市場波動影響較小、風(fēng)險承受能力強的業(yè)務(wù)。優(yōu)勢業(yè)務(wù)盈利模式有時依靠產(chǎn)品規(guī)模獲取利潤，不一定是盈利模式的持續(xù)創(chuàng)新。這種盈利模式需要憑借一定外部資源，往往需要一定前提條件才

11、能夠推（3）傳統(tǒng)盈利模式這種模式要點可以歸結(jié)為三點：傳統(tǒng)的代銷手續(xù)費傭金作為收入的重點；這類理財產(chǎn)品已經(jīng)處在擴散的中后期，產(chǎn)品設(shè)計方案成型，利潤透明；需要拓展相關(guān)聯(lián)的其他收入才能找到利潤增長點，以便長期贏得營銷推廣的主動權(quán)。由于我國公司理財業(yè)務(wù)才剛剛起步，宏觀經(jīng)濟形勢正處在高漲期，目前廣為流行的“打新股”、“FOF”等理財產(chǎn)品的“低利化”和“中間陷落”現(xiàn)象還不嚴(yán)重。但隨著經(jīng)濟形勢變化，部分同質(zhì)化的銀行公司理財業(yè)務(wù)如果僅僅依靠代銷手續(xù)費傭

12、金收入，而沒有綜合收益來源，將會面臨挑戰(zhàn)。4.4.網(wǎng)站規(guī)模和特色網(wǎng)站規(guī)模和特色企業(yè)剛開始發(fā)展網(wǎng)上銀行，應(yīng)該由小做到大，起步階段各項業(yè)務(wù)及功能還未完善，需要在實踐中一步步成熟，最后發(fā)展壯大。特色是企業(yè)在新業(yè)務(wù)中脫穎而出的利器。銀行網(wǎng)站的功能是客戶只要通過一臺電腦，就可以上網(wǎng)操作各項非現(xiàn)金的金融業(yè)務(wù)，省去時間、路程等諸多不便，隨時隨地享受桂林銀行提供的各項安全、方便、快捷的個人金融服務(wù)。以辦理個人業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、漓江卡業(yè)務(wù)、黃金業(yè)務(wù)和積分易