1、,中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信管理辦法 （2014年3月）,信貸管理部,,,,目 錄,,,,,一、集團(tuán)客戶基本情況,二、主要修訂內(nèi)容,三、具體條款解析,四、執(zhí)行要求,,一、集團(tuán)客戶基本情況,集團(tuán)客戶整體用信情況,截止2014年6月，我行有系統(tǒng)登記集團(tuán)客戶60戶，其中有用信余額的50戶，成員企業(yè)共195戶，占全部法人客戶數(shù)20.8%，用信余額471.75億，占全部法人客戶用信余額66.3%，其中跨一級(jí)分行集團(tuán)客戶32戶，跨二級(jí)分行

2、（轄內(nèi)）集團(tuán)客戶28戶。,注：我行法人客戶中還有部分集團(tuán)客戶未在C3系統(tǒng)中標(biāo)識(shí),實(shí)際占比有變動(dòng)。,跨一級(jí)分行集團(tuán)客戶情況,注：表中全部法人客戶是指在農(nóng)業(yè)銀行有用信的法人客戶,跨一級(jí)分行集團(tuán)客戶基本情況表,金額單位：億元人民幣,跨一級(jí)分行集團(tuán)客戶數(shù)量占比53%，授信和用信額度較大、成員數(shù)量眾多、主要由經(jīng)營(yíng)行管理，內(nèi)部關(guān)聯(lián)關(guān)系復(fù)雜，一直以來(lái)都是信貸管理的重點(diǎn)和難點(diǎn)。,,二、主要修訂內(nèi)容,根據(jù)監(jiān)管要求調(diào)整相關(guān)規(guī)定,新辦法明確規(guī)定農(nóng)業(yè)銀行向客戶

3、提供的需由農(nóng)業(yè)銀行承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的各類(lèi)信貸和非信貸業(yè)務(wù)均納入集團(tuán)客戶授信額度統(tǒng)一管理，按照法人客戶授信管理等相關(guān)規(guī)定占用授信額度。在授信集中度和合同管理等方面，也按照監(jiān)管要求對(duì)相關(guān)規(guī)定做出了調(diào)整。,簡(jiǎn)化集團(tuán)客戶的類(lèi)型劃分,新辦法將集團(tuán)客戶簡(jiǎn)化為兩種類(lèi)型：“統(tǒng)一審批、分配額度”和“分別審批、集中管控”。以跨一級(jí)分行集團(tuán)客戶為例，規(guī)定總行作為主辦行和一級(jí)分行作為主辦行且整體授信額度超過(guò)20億元人民幣的跨一級(jí)分行集團(tuán)客戶采用“統(tǒng)一審批、分配額度

4、”模式；一級(jí)分行作為主辦行且整體授信額度不超過(guò)20億元人民幣的跨一級(jí)分行集團(tuán)客戶采用“分別審批、集中管控”模式。,,三、具體條款解析,新舊辦法結(jié)構(gòu)對(duì)比,總則,總則,總則,總則,注：資金交易和投資業(yè)務(wù)主要包括貴金屬交易、債券自營(yíng)投資、債券自營(yíng)交易、債券逆回購(gòu)、同業(yè)拆借、外匯即期交易和結(jié)售匯交易、金融衍生產(chǎn)品交易、代客交易等業(yè)務(wù)，其中僅債券自營(yíng)交易業(yè)務(wù)不占用債券發(fā)行方和關(guān)聯(lián)信用體授信額度。,集團(tuán)客戶的管理機(jī)構(gòu)與職責(zé),集團(tuán)客戶的管理機(jī)構(gòu)與職責(zé)

5、,集團(tuán)客戶的管理機(jī)構(gòu)與職責(zé),集團(tuán)客戶的管理機(jī)構(gòu)與職責(zé),集團(tuán)客戶的管理機(jī)構(gòu)與職責(zé),集團(tuán)客戶的認(rèn)定,集團(tuán)客戶的認(rèn)定,集團(tuán)客戶管理行和客戶管理部門(mén)的確定,集團(tuán)客戶管理行和客戶管理部門(mén)的確定,集團(tuán)客戶管理行和客戶管理部門(mén)的確定,集團(tuán)客戶管理行和客戶管理部門(mén)的確定,集團(tuán)客戶管理行和客戶管理部門(mén)的確定,集團(tuán)客戶管理行和客戶管理部門(mén)的確定,集團(tuán)客戶授信額度核定方法,集團(tuán)客戶授信方案的審批—授信模式,集團(tuán)客戶授信方案的審批—授信模式,集團(tuán)客戶授信方案的

6、審批—授信模式,集團(tuán)客戶授信方案的審批—授信模式,“統(tǒng)一審批、分配額度”授信方案審批流程,“統(tǒng)一審批、分配額度”授信方案審批流程,“統(tǒng)一審批、分配額度”授信方案審批流程,注：此處的“行業(yè)重點(diǎn)客戶、總行和A類(lèi)一級(jí)分行級(jí)核心客戶”，均包括集團(tuán)的全部成員。因此該條中的“行業(yè)重點(diǎn)客戶”比授權(quán)書(shū)中的“行業(yè)重點(diǎn)客戶”（僅包括集團(tuán)本部及從事集團(tuán)主營(yíng)業(yè)務(wù)且集團(tuán)本部直接或間接控股50%（含）以上或擁有實(shí)際控制權(quán)的子公司）范圍更寬。,“分別審批、集中管控”

7、授信方案審批流程,“分別審批、集中管控”授信方案審批流程,授信方案審批后管理—授信方案變更,授信方案審批后管理—授信方案變更,授信方案審批后管理—授信方案變更,授信方案審批后管理—授信方案變更,授信方案審批后管理—授信項(xiàng)下單項(xiàng)業(yè)務(wù),授信方案審批后管理—貸后管理,授信方案審批后管理—貸后管理,授信方案審批后管理—貸后管理,授信方案審批后管理—貸后管理,授信方案審批后管理—貸后管理,授信方案審批后管理—貸后管理,授信方案審批后管理—貸后管理

8、,責(zé)任追究,附則,附則,附則,,四、執(zhí)行要求,逐戶落實(shí)管理責(zé)任,總行已下發(fā)跨一級(jí)分行集團(tuán)客戶及其主辦行和整體客戶管理部門(mén)名單，并明確由整體客戶管理部門(mén)牽頭相關(guān)行確定各成員的協(xié)辦行和成員客戶管理部門(mén)。各一級(jí)分行要比照總行組織對(duì)轄內(nèi)集團(tuán)客戶逐戶進(jìn)行梳理，逐戶落實(shí)管理責(zé)任。此項(xiàng)工作要在2014年6月底之前完成。 按照新辦法規(guī)定應(yīng)采用“分別審批、集中管控”模式的集團(tuán)客戶，主辦行要在2014年9月底之前組織各協(xié)辦行統(tǒng)一發(fā)起集團(tuán)客戶授信