1、當前形勢下我國銀行業(yè)員工行為 風險管理的幾點思考劉桂峰摘要：員工既是銀行利潤的主要創(chuàng)造者，又是其風險的主要承擔者和 管理者。如若行為失3，“-將會給銀 行帶來負面影響甚或重大損失。因此在當前錯綜復雜的外部形勢下，關 注并把握員工行為風險的種種形 態(tài)，剖析其背后的深層原因，采取針對性措施，尤其進行體制和機制方 面的設計 乃是推進操作風險管理有效性的關鍵所在。關鍵詞：銀行；員工行 為；風險管理 IEL分類號：G21，I21對于銀行而

2、言，員工既是其利潤或價值的主要創(chuàng)造者，又是其風險的 主要承擔者和管理者。如若在價 值創(chuàng)造過程中員工行為失當甚或跌破道德底線釀成重大風險，那么給銀 行造成的損失就不僅僅是財務方 面的，更多是聲譽方面甚至是信任度方面的，嚴重的甚至會影響到銀行 的生存。最近國內外銀行業(yè)頻頻爆 出的員工欺詐或舞弊行為導致重大損失并帶來極大聲譽損害的重大操作 風險事件，已充分證明了這一 點。在當前錯綜復雜的外部形勢下，關注并緊緊抓住員工行為風險管理 問題

3、，乃是推進操作風險管理有效 性的關鍵所在。一、 當前我國銀行員工行為風險的主要表現形式構普遍存在。其危險性在于極易與個人私欲迎合或受外部誘惑而演變?yōu)?高利貸的短期逐利行為，使銀行 體系的資金與全社會泛濫的貨幣暗流之間失去防火墻的功能，極易引發(fā) 系統(tǒng)性風險。(四)懈怠或不作為。典型表現是：對長期從事同一個崗位工作失去熱 情，對周圍的事情漠不關心，即 使明知有同事所做事情不合常理，甚至要經過 自己這一流程時做一些違規(guī)的事情，也懶得說，

4、或將就過去 了。對于風險事項不敏感，缺乏主動識別和管理所在崗位風險的積極性 和行動，久而久之呈現“疲態(tài)”。這 種狀態(tài)往往也為“內部人”伺機作案提供了“溫床”和條件。(五 )講義氣而失原則。由于是共事多年的同事，甚或是私交很好的朋友，彼 此的信賴感較強。當對方 違反規(guī)定辦事，甚或對 自己提出不當要求時，總會慷慨地“睜只眼”或“閉只眼”，或單純地認 為對方不會害 自己而不惜自己違規(guī)予以放行。這種近乎于“愚忠”的行為，很容易讓別

5、有用心的人利用，實施犯罪行為，進而把自己也“拖下水”。(六)能力差而不適崗。常常能看到一種現象，有員工因不懂或不甚懂 一件事情的內涵，但憑想當然就 去做了，結果把事情弄砸了。這可以理解為該員工太莽撞，但更接近真 實的原 因應該是其能力不足，或者 把其放到了一個與其能力不相適應的崗位上，以致出現悲劇性結果。二、員工行為風險引致的后果(一)嚴重損害銀行財務。從損失數據反映的情況看 ，因員工操作不當而引致的差錯帶來的損失具有 高頻低