1、在民間金融市場上，資金供求雙方進行交易的基礎是資金的供求價格——利率，利率既是該市場運作的動力機制和核心，也是民間資金供求雙方聯系的紐帶。目前，民間借貸活動活躍于吉林省廣大農村和城鎮(zhèn)地區(qū)，其利率水平的高低、利率區(qū)間是否合理、利率與借貸期限的相關性等等，都是影響吉林省民間金融市場健康、有序發(fā)展的重要因素。本文采用實證分析的方法，系統、深入地分析了吉林省農戶與非農戶民間借貸的利率問題、吉林省各地區(qū)民間借貸的利率問題，并分析影響吉林省民間借貸

2、利率水平的因素和利率走勢，最后提出有針對性的政策建議。本文的研究框架及主要觀點如下： 第一部分，闡述研究背景及意義，對國內外相關研究加以概述。首先對已有文獻中的相關研究進行概述；其次，說明了本文的結構安排與研究方法；最后，闡述了本文的創(chuàng)新之處、不足之處與本文所引用的數據來源。 第二部分，在對民間借貨利率問題相關研究的綜述基拙上，說明了本文研究內容。首先對吉林省民間借貸的利率狀況進行概述，按利率水平將吉林省民間借貸分為高息

3、借貸、中息借貸和低息或無息借貸；其次對吉林省無息借貸和高息借貸的現狀、用途等進行分析；最后對兩者加以比較，并對民間借貸高利率與零利率的并存性進行分析。 第三部分，對吉林省農戶和非農戶的民間借貸利率分別予以實證分析，并加以比較。首先對來源于中國人民銀行長春中心支行的資料加以整理，作為分析農戶借貸行為的論據，然后分析了農戶對借貸期限、利率區(qū)間的偏好，并得出了“農戶的借貸利率隨借貸期限的延長而呈‘U’型趨勢”的結論。并以同樣方法分析了

4、非農戶的借貸行為，得出“非農戶的借貸利率隨借貸期限的延長而呈不顯著的倒‘U’型趨勢”。最后，對農戶和非農戶的民間借貸利率進行比較分析。 第四部分，對吉林省民間借貸的地區(qū)利率差異進行實證分析。通過對來源于中國人民銀行長春中心支行的數據的整理，分析了吉林省三大經濟帶的民間借貸利率特點。吉林省中部地區(qū)的短期民間借貸受生產環(huán)境、產業(yè)結構等因素的影響，利率處于較高水平；東部地區(qū)的民間借貸受延邊州獨特的文化背景和欠發(fā)達的信用機制等因素的影響

5、，利率水平隨借貸期限延長而逐步提高。 第五部分，分析影響吉林省民間借貸利率水平的因素，闡釋了吉林省近年民間借貸利率表面上降低、實質上升高的原因，并得出結論：吉林省民間借貸市場為增強競爭力，保持在融資市場上的市場份額，利率水平會緊跟國家宏觀經濟政策而不斷調整。 第六部分，主要結論與政策建議。基于以上分析研究，提出相應的政策建議：規(guī)范民間借貸市場、加快利率市場化建設、加快誠信體系建設、進一步探索金融創(chuàng)新、進一步探索新型農村金