1、近年來，房地產(chǎn)行業(yè)在經(jīng)歷了一段非理性的高速發(fā)展之后，已經(jīng)步入了一個(gè)高危期，而出現(xiàn)這種困境的根本原因在于房地產(chǎn)的價(jià)格遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于需求者愿意支付的價(jià)格。降低房貸門檻，讓更多人買上房已然成為社會(huì)熱點(diǎn)。我國各大銀行的住房貸款還款方式一直沿用固定還本法(CAM)與固定還款法(CPM)。但不論是CAM和CPM，均沒有考慮借款者的收入水平的變化，初期月還貸額非常高，其后果是增大了初期還貸壓力，不利于房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展，同時(shí)也阻礙了銀行住房貸款業(yè)的發(fā)展。

2、r>　　 本文首先對(duì)涉及的還貸模式、收入增長(zhǎng)等、模型構(gòu)筑等相關(guān)概念、相關(guān)理論及國內(nèi)外的相關(guān)研究進(jìn)行詳細(xì)闡述。然后深入分析我國各大城市居民收入狀況，并在當(dāng)前還貸方式下，通過將居民各年收入與各地購房按揭還貸額的對(duì)比，分類論述了各個(gè)城市居民的按揭還貸壓力的大小。接著本文以公務(wù)員等典型職業(yè)群體為例，用Logistic曲線等相關(guān)模型預(yù)測(cè)了其未來收入的增長(zhǎng)軌跡。而后依據(jù)收入增長(zhǎng)曲線特征，在運(yùn)用比較分析方法、規(guī)范分析方法的基礎(chǔ)上，探索性的構(gòu)筑了基于

3、居民收入增長(zhǎng)的按揭還貸模型。最后，通過應(yīng)用對(duì)象的擬合以及實(shí)證研究，論證了模型的正確性和可行性。本模型顯示，還貸額度隨購房者的收入增長(zhǎng)而增加，還貸曲線總是低于收入曲線。
　　 本文提出的基于居民收入遞增的還貸方式有利于緩解當(dāng)前房?jī)r(jià)過高的問題，最重要的是能夠解決購房者初期還貸壓力過高的問題。該模型符合我國居民收入狀況，尤其是一些收入較低的年輕購房者。從而為我國按揭還貸方式的發(fā)展指出了方向，利于我國銀行住房信貸業(yè)的發(fā)展，也為我國當(dāng)前的