1、中小企業(yè)尤其是科技型中小企業(yè)是保持國民經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展的重要力量，也是吸納就業(yè)的主要渠道。但是在其生存發(fā)展的過程中，面臨著較為普遍的“融資難”等問題。雖然，目前各級政府相繼出臺了一系列扶持政策，加大對科技型中小企業(yè)融資支持的力度，但是由于科技型中小企業(yè)常常存在抵押物不足、反擔保措施不夠、自身生產(chǎn)風險大等問題，造成商業(yè)銀行“惜貸”現(xiàn)象嚴重。作為準金融機構(gòu)的各類擔保機構(gòu)的介入為科技型中小企業(yè)“融資難”解決提供了一種途徑，一些政府性擔保公司創(chuàng)

2、新業(yè)務方式，比如接受專利等商業(yè)銀行不容易接受的反擔保措施，降低其融資擔保門檻，以政府的公共信用資源為其提供準公共品。但是，這種創(chuàng)新必然帶來門檻的降低和風險的增加，把風險轉(zhuǎn)嫁到擔保機構(gòu)身上，其可能是收取2-5％的擔保費，卻要承擔100%的代償風險，因此科學分析擔保機構(gòu)面臨的風險問題，有助于擔保機構(gòu)的長遠發(fā)展。
　　本文首先分析了融資擔保的概念、基本理論、主要模式、業(yè)務類型等，針對融資擔保風險涵蓋的政策風險、法律風險、市場風險等系統(tǒng)風

3、險，以及代償風險（信用風險）、第三方信用風險、管理風險等非系統(tǒng)風險進行研究，并研究其特點和產(chǎn)生的根源，認為要強化風險管理，著重要通過風險的識別、預測和衡量，選擇有效的手段，有效控制和化解風險，并總結(jié)了日本等國家在控制融資擔保風險的先進經(jīng)驗。其次從知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、擔保換期權(quán)等主要業(yè)務開展，分析高投融資擔保近年的發(fā)展，并對其面臨的風險環(huán)境進行分析，主要是涉及代償風險、資源不足、內(nèi)部管理等內(nèi)部控制風險，監(jiān)管過多過細、自主創(chuàng)新不夠等政策風險，

4、行業(yè)發(fā)展規(guī)范性不夠等行業(yè)風險，面臨其他政策性擔保機構(gòu)、商業(yè)擔保機構(gòu)、專業(yè)擔保機構(gòu)等競爭的市場風險。第三，以DF軟件的融資擔保業(yè)務，研究項目主要決策流程及其風險控制機制。著力研究四個方面：一是擔保調(diào)查、擔保評審、擔保決策、擔保后續(xù)程序等項目主要決策流程；二是風險識別的要求和原則；三是全員風險管理、全面風險管理、全程風險管理等項目風險控制機制；四是從實現(xiàn)條件可控、實現(xiàn)評審可控、實現(xiàn)手段可控、實現(xiàn)監(jiān)督可控等四個方面提出項目風險控制與化解方案。