1、現(xiàn)代社會的壽險行業(yè)是一種與人的生命價值直接相關的行業(yè)，因此，它與其他行業(yè)不同，更能體現(xiàn)出人的利益的保障與補償問題，并且也能反映出更加復雜的人與人之間的利益關系。從利益關系角度探討壽險理論問題不僅可以挖掘到壽險理論的核心之處，而且也能夠拓展利益理論的研究領域。同時，這一研究也將對我國壽險業(yè)發(fā)展具有一定的實踐價值。 本文采用了定性分析和定量分析相結合的分析方法，按照理論到實際、本質到表象、一般到特殊的論述方法和理論分析與數(shù)理分析工具

2、，對壽險利益的內涵、壽險利益函數(shù)、壽險利益關系中各主體的利益博弈過程、我國目前的壽險利益關系、壽險利益關系的創(chuàng)新和全球化背景下我國壽險利益關系的變動與調整等理論和現(xiàn)實問題進行了分析，構建了一個比較完整的我國壽險利益的分析框架。 全文可分為三部分： 第一部分為全文的理論分析前提的構建和準備。對壽險利益理論的理論和現(xiàn)實價值、壽險利益的內涵進行了分析：(1)壽險利益是指在壽險業(yè)，包括人壽險、健康險、意外險和商業(yè)年金等在內的所有

3、活動由社會總需求和總供給產(chǎn)生的利益和。壽險利益研究具有極其豐富的理論價值和現(xiàn)實意義。壽險活動本質是一種利益活動，它首先起源于利益保險，是壽險利益相關者追求利益的過程，其結果是一種利益的補償、轉移與獲得。因此壽險的基本內涵是人的利益問題，壽險的基本關系是利益關系。壽險利益理論是對壽險本質內容的研究，其基本內涵是利益問題，基本關系是利益關系；壽險利益理論既是壽險理論的核心內容也是對利益理論的拓展。壽險利益研究的現(xiàn)實意義主要體現(xiàn)在它不但是經(jīng)濟

4、增長的重要增長因素、重要制度保障和經(jīng)濟可持續(xù)增長的重要條件，還是構建和諧社會的重要環(huán)節(jié)。(2)壽險利益的理論淵源于中外理論界關于壽險理論和利益理論的相關研究，其中，壽險利益的壽險理論來源于人的生命經(jīng)濟價值理論和壽險原理，主要包括對人的生命價值的經(jīng)濟學分析、壽險理論分析和評估分析：壽險利益的利益理論來源于馬克思主義利益理論、西方利益理論和現(xiàn)代社會主義利益理論；另外，當代西方理論界和我國學者基于法律、精算、監(jiān)管、市場等角度對上述問題的一些研

5、究也是本研究的基本出發(fā)點。(3)本文認為壽險利益分為狹義和廣義兩種，狹義的壽險利益主要是壽險合同直接關聯(lián)雙方產(chǎn)生的利益關系；而廣義的壽險利益則是泛指與壽險活動相關的壽險利益補償、獲得和轉移，本質是一種包含保險利益、補償利益、投資利益、轉移利益等的綜合利益，主要表現(xiàn)在規(guī)避風險、補償損失、獲得利益以及財富的再分配方面。本文的研究對象是廣義的壽險利益。(4)本文將壽險精算模型作為微觀壽險利益的測量工具，將成本收益模型作為宏觀壽險利益的測量方法

6、。第二部分是論文的理論研究主體部分，分析了壽險利益關系中的利益主體構成，構建了壽險利益函數(shù)模型，并對壽險利益主體的利益博弈過程進行了分析。(1)壽險利益關系中存在四個利益主體，即壽險供給者、壽險需求者、壽險利益的中介者和壽險監(jiān)管者，它們是壽險利益的四個主體要素，根據(jù)其在壽險利益關系中的不同位置，對其利益取向進行了分析。(2)壽險利益函數(shù)模型包括壽險利益總函數(shù)、壽險需求利益函數(shù)、壽險供給利益函數(shù)、壽險中介利益函數(shù)、壽險監(jiān)管利益函數(shù)等。其中

7、壽險利益總函數(shù)受四個基本因素的共同影響；壽險需求利益函數(shù)受保險費率、國內生產(chǎn)總值與居民可支配收入、互補品和替代品價格、保險意識、社會保障系統(tǒng)、城鄉(xiāng)經(jīng)濟結構差異、法律制度、教育水平、贍養(yǎng)率、利率政策、稅收政策等有相關關系：壽險供給利益函數(shù)與保險費率、償付能力、保險分銷渠道、保險技術與產(chǎn)品創(chuàng)新、市場準入與政府監(jiān)管有關；壽險中介利益函數(shù)與中介隊伍規(guī)模與結構、市場程度、教育培訓、服務水平和監(jiān)管力度等相關；壽險監(jiān)管利益函數(shù)與內控建設、監(jiān)管隊伍素質

8、、市場程度、教育培訓和監(jiān)管水平相關。(3)對壽險利益的基本關系進行了博弈分析，包括壽險需求者與供給者的利益關系、壽險供給者之間的利益關系、壽險供給者、需求者與壽險代理人之間的利益關系、壽險供給者內部的利益關系、壽險供需者與監(jiān)管者之間的利益關系、國內壽險企業(yè)與外資壽險企業(yè)的關系等。 第三部分是論文的現(xiàn)實分析部分，利用前文理論分析的框架和結論對我國壽險業(yè)的發(fā)展歷程、我國壽險業(yè)目前的發(fā)展現(xiàn)狀和影響我國壽險業(yè)發(fā)展的主要因素進行了分析，提