1、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸是金融行業(yè)和計算機(jī)行業(yè)相結(jié)合的產(chǎn)物，是微型金融模式的創(chuàng)新。近幾年來網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展日新月異，網(wǎng)絡(luò)覆蓋率和網(wǎng)速不斷提升，高效的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)使得信息的獲取成本不斷降低，原來正規(guī)金融所具有的優(yōu)勢地位不再明顯，因此網(wǎng)絡(luò)借貸將會是微型金融發(fā)展的方向。信息通訊技術(shù)的介入使得交易中的雙方范圍擴(kuò)大，實現(xiàn)匹配的概率也更高。盡管交易雙方未曾謀面，但是通過專業(yè)的交流平臺，貸款者可以輕松的獲取借款者的個人信息，通過對信息的甄別篩選，最后決定是否將資金

2、借出給該客戶。因此，在交易過程中借貸平臺的效率將直接關(guān)系到借款成功的概率，同時也關(guān)系到網(wǎng)絡(luò)借貸市場的長遠(yuǎn)發(fā)展。
　　盡管P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺起步較晚，不過P2P網(wǎng)絡(luò)借貸以其手續(xù)簡便、無需抵押、門檻較低等優(yōu)勢已經(jīng)在英國、美國、加拿大、日本等多國得到了廣泛的發(fā)展，并且獲得了極高的聲譽(yù)。由于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管較嚴(yán)，而P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險相對來說又比較高，使得正規(guī)金融機(jī)構(gòu)不愿涉足該市場，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的出現(xiàn)填補(bǔ)了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的空白，為廣大的中

3、低收入者提供了獲得貸款，幫助其擺脫貧困的機(jī)會。
　　P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的發(fā)展與整個經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢相反，在經(jīng)濟(jì)高漲時，由于人們普遍對經(jīng)濟(jì)看好，即使平時被認(rèn)為是低質(zhì)量的借款人的貸款申請也會被批準(zhǔn)，因此他們不需要從其他途徑就可以貸到款；在經(jīng)濟(jì)蕭條時，銀行機(jī)構(gòu)收縮銀根，原來可以從銀行貸到款的人，現(xiàn)在也被銀行擋在了門外。無奈，低質(zhì)量的資金需求者不得不將目光轉(zhuǎn)向其他方向。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)，正好滿足了被正規(guī)金融機(jī)構(gòu)拒之門外的貸款需求者的需求。

4、2008年的金融危機(jī)對世界經(jīng)濟(jì)造成了巨大的沖擊，但他卻無意中促進(jìn)了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)突飛猛進(jìn)的發(fā)展。
　　借鑒美國Prosper、英國Zopa等成功經(jīng)驗，我國出現(xiàn)了大量的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，如拍拍貸、宜信、紅嶺創(chuàng)投等，盡管該行業(yè)發(fā)展的很快，但其中也不免出現(xiàn)了一些問題，首要的就是借款成功率較低的問題。由于P2P網(wǎng)絡(luò)借貸雙方在交易過程無法見面，只能通過網(wǎng)絡(luò)在線交流，這就使得交易雙方存在嚴(yán)重的信息不對稱問題，貸款者可能出于獲得貸款的目的

5、而瞞報、謊報自己的財力、收入狀況，使得借出者的資金面臨風(fēng)險，而P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的出現(xiàn)在一定程度上緩解了借貸雙方的信息不對稱問題。本文研究的目的在于通過對國內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場的分析，選取有代表性的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，通過分析其真實的交易數(shù)據(jù)，解開P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場借款成功率低的謎團(tuán)。
　　通過對國內(nèi)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場的分析發(fā)現(xiàn)，盡管國內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺比較多，但是運(yùn)行相對完善的卻比較少，能夠收集到完整交易記錄的就更鳳毛麟角，通過綜