1、<p><b>　　畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）</b></p><p>　　題 目： 我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸的SWOT分析 </p><p>　　姓　　名：　　　　　　 　　　　 </p><p>　　?！　I(yè)：　　　　　　 金融學(xué)　　　 　　 　</p&

2、gt;<p>　　班　　級(jí)：　　　　　　 　　 </p><p>　　學(xué) 號(hào)： </p><p>　　指導(dǎo)教師：　　　　　　　 　　　　　 </p><p>　　導(dǎo)師學(xué)科：　

3、　　　　　　 　　 　　 </p><p>　　導(dǎo)師職稱：　　　　　　　 　　 　　　 </p><p><b>　　誠(chéng) 信 聲 明</b></p><p>　　我聲明，所呈交的論文是本人在老師指導(dǎo)下進(jìn)行的研究工作及取得的研究成果。據(jù)我查證，除了文中特別加以標(biāo)注和致謝的地方

4、外，論文中不包含其他人已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的研究成果，也不包含為獲得 或其他教育機(jī)構(gòu)的學(xué)位或證書而使用過的材料。我承諾，論文中的所有內(nèi)容均真實(shí)、可信。</p><p>　　論文作者簽名： 簽名日期： 年 月 日</p><p><b>　　授 權(quán) 聲 明</b></p><p>　　學(xué)校有權(quán)保留送交

5、論文的原件，允許論文被查閱和借閱，學(xué)校可以公布論文的全部或部分內(nèi)容，可以影印、縮印或其他復(fù)制手段保存論文，學(xué)校必須嚴(yán)格按照授權(quán)對(duì)論文進(jìn)行處理，不得超越授權(quán)對(duì)論文進(jìn)行任意處置。</p><p>　　論文作者簽名： 簽名日期： 年 月 日</p><p><b>　　摘 要</b></p><p>　　綠色信貸在我國(guó)是一個(gè)

6、新興的理念，是順應(yīng)可持續(xù)發(fā)展的浪潮而生的。發(fā)展綠色信貸，是實(shí)施可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的必然趨勢(shì)。</p><p>　　本文首先分析了我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸的現(xiàn)狀，在此基礎(chǔ)上，運(yùn)用swot分析法，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸進(jìn)行swot分析。最后，提出了我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸的對(duì)策與建議。</p><p>　　關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行，綠色信貸，SWOT分析</p><p><

7、;b>　　ABSTRACT</b></p><p>　　Green credit in the country is a new concept of sustainable development, follows born of wave. Developing green credit, implementing sustainable development strategy is an

8、 inevitable trend. </p><p>　　This paper first analyzes the development of commercial Banks in China green credit situation, based on the swot analysis, and to our country commercial bank implement green cred

9、it the swot analysis. Finally, put forward. On our country commercial bank implement green credit countermeasure and the suggestion. </p><p><b>　　朗讀</b></p><p>　　顯示對(duì)應(yīng)的拉丁字符的拼音</p&g

10、t;<p>　　字典 - 查看字典詳細(xì)內(nèi)容</p><p>　　Key words: Commercial Banks, Green credit, Swot analysis</p><p><b>　　目 錄</b></p><p>　　摘要 ………………………………………………………………………………………Ⅰ</p&g

11、t;<p>　　Abstract …………………………………………………………………………………Ⅱ</p><p>　　引言…………………………………………………………………………………………1</p><p>　　一、我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸的現(xiàn)狀…………………………………………………1</p><p>　?。ㄒ唬┚G色信貸規(guī)模發(fā)展速度加快………………

12、……………………………………1</p><p>　　（二）綠色信貸成效不夠顯著…………………………………………………………2</p><p>　?。ㄈ┚G色信貸政策扶持力度加強(qiáng)……………………………………………………2</p><p>　　二、我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸實(shí)施的SWOT分析 …………………………………………2</p><p>　　（一

13、）綠色信貸的優(yōu)勢(shì)…………………………………………………………………3</p><p>　?。ǘ┚G色信貸的劣勢(shì)…………………………………………………………………4</p><p>　　（三）綠色信貸的機(jī)遇…………………………………………………………………5</p><p>　?。ㄋ模┚G色信貸的挑戰(zhàn)…………………………………………………………………5</p>

14、;<p>　　三、我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸的對(duì)策與建議…………………………………………6</p><p>　?。ㄒ唬┘訌?qiáng)綠色信貸專門人才的培養(yǎng)…………………………………………………6</p><p>　?。ǘ┮?guī)范及約束地方政府行為………………………………………………………6</p><p>　?。ㄈ﹦?chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品……………………………………………

15、…………………7</p><p>　?。ㄋ模?qiáng)化商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任………………………………………………………7</p><p>　　（五）建立環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理體系…………………………………………………………8</p><p>　?。┙⒑屯晟菩畔贤C(jī)制………………………………………………………8</p><p>　?。ㄆ撸┙⒂行У木G色信貸

16、激勵(lì)約束機(jī)制……………………………………………8</p><p>　　四、小結(jié)……………………………………………………………………………………9</p><p>　　參考文獻(xiàn) …………………………………………………………………………………10</p><p>　　致謝 ………………………………………………………………………………………12</p>&l

17、t;p><b>　　引 言</b></p><p>　　二十世紀(jì)九十年代以來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，環(huán)境污染、資源枯竭以及生態(tài)失衡等問題日益的嚴(yán)重。為了解決這些問題，2007 年7 月，國(guó)家環(huán)?？偩帧⒅袊?guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》，提出了以“綠色信貸”機(jī)制為主要措施來(lái)遏制高耗能高污染產(chǎn)業(yè)的盲目擴(kuò)張，這一舉措的實(shí)施標(biāo)志著“綠色信貸”政策的創(chuàng)

18、立與推行。發(fā)展綠色信貸，是實(shí)施可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的必然趨勢(shì)。</p><p>　　自《意見》發(fā)布以來(lái)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)綠色信貸給予了積極的響應(yīng)和支持,各銀行在授信審批中嚴(yán)格的控制“兩高”行業(yè)的信貸投入。相反,對(duì)于那些節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目的貸款卻大力支持，并給予許多的政策優(yōu)惠，大大提升了節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目貸款在銀行總貸款中的比例。</p><p>　　我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)過多年的發(fā)展,各項(xiàng)綠色信貸業(yè)務(wù)迅速提升，經(jīng)營(yíng)

19、管理現(xiàn)代化水平逐步提高，風(fēng)險(xiǎn)管理能力也得到加強(qiáng)。但這也只是取得局部性、階段性成果，與預(yù)期目標(biāo)相比有很大距離。我國(guó)商業(yè)銀行在踐行綠色信貸的道路上仍存在許多不足。</p><p>　　一、我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展的現(xiàn)狀 </p><p>　?。ㄒ唬┚G色信貸規(guī)模發(fā)展速度加快</p><p>　　據(jù)不完全的統(tǒng)計(jì)，2009年，我國(guó)焦炭行業(yè)的貸款余額為274.75億元,與200

20、8年相比減少了236.32億元；火力發(fā)電行業(yè)的貸款余額為2696.75億元，相比于2008年也減少了1884.2億元。2009年退出“兩高”行業(yè)項(xiàng)目貸款涉及的客戶數(shù)為2348個(gè)，相比于2008年增加了823個(gè)。根據(jù)初步的統(tǒng)計(jì)，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2009年的節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目貸款額為8560.46億元，節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目貸款約占總貸款額的8.93%，節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目貸款涉及的項(xiàng)目約為6413個(gè)，與2008年相比增加了3429個(gè)，節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目涉及的企業(yè)數(shù)也

21、相應(yīng)的增至4099戶。</p><p>　　同時(shí),各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)環(huán)保產(chǎn)業(yè)實(shí)行優(yōu)先貸款，持續(xù)支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)、節(jié)能減排項(xiàng)目開發(fā)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，最近五年，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目貸款總額在逐年的增加。</p><p>　　表1為我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2006—2009年節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目貸款統(tǒng)計(jì)情況。</p><p>　　表1銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目貸款統(tǒng)計(jì)表</

22、p><p>　　資料來(lái)源：中國(guó)銀行業(yè)2008、2009年度社會(huì)責(zé)任報(bào)告</p><p>　?。ǘ┚G色信貸成效不夠顯著</p><p>　　綠色信貸目前只是取得局部性、階段性成果，與預(yù)期目標(biāo)相比有很大距離。貸款操作上，許多銀行主要考查企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)和經(jīng)營(yíng)狀況，對(duì)企業(yè)是否會(huì)對(duì)環(huán)境造成污染幾乎不納入其考慮的范圍。商業(yè)銀行受利益驅(qū)動(dòng)也只考慮如何把資金貸出去，獲得高收益，很多“雙

23、高”企業(yè)的成長(zhǎng)資金多數(shù)來(lái)自于銀行貸款。這一方面因?yàn)椤半p高”行業(yè)得到一些地方主義的保護(hù)還是有利可圖，有些是短期暴利行業(yè)，難以馬上削減其信貸規(guī)模。另一方面由于綠色信貸剛剛起步，面臨著認(rèn)識(shí)、基礎(chǔ)和信息等的多重制約。</p><p>　?。ㄈ┚G色信貸政策扶持力度加強(qiáng)</p><p>　　中央金融監(jiān)管部門和部分金融機(jī)構(gòu)的大力支持是綠色信貸政策得以啟動(dòng)推行的重要因素。繼聯(lián)合發(fā)布綠色信貸后，銀監(jiān)會(huì)又相

24、繼于7月和11月份發(fā)布了《關(guān)于防范和控制高能耗高污染行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的通知》和《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》，要求各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極配合環(huán)保部門，認(rèn)真執(zhí)行國(guó)家控制“兩高”行業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策和貸款準(zhǔn)入條件，并根據(jù)借款項(xiàng)目將對(duì)環(huán)境產(chǎn)生影響的程度大小，按ABC三類，實(shí)行分類管理。</p><p>　　2008年3月，環(huán)?？偩峙c銀監(jiān)會(huì)簽訂了“信息交流與共享協(xié)議”，進(jìn)一步完善環(huán)保部門與金融部門的信息溝通和共享機(jī)制。2008年11月

25、，由環(huán)保部門與世界銀行國(guó)際金融公司合作編譯的適合中國(guó)國(guó)情的《綠色信貸指南》正式出版，使金融機(jī)構(gòu)在執(zhí)行綠色信貸時(shí)有章可循，為配合銀行授信審批把關(guān)。截至2009年6月，國(guó)家環(huán)?？偩窒蛑袊?guó)人民銀行征信管理局提供了4萬(wàn)多條信息，供商業(yè)銀行據(jù)此來(lái)采取停貸或限貸措施。綠色信貸工作正在逐步的完善。</p><p>　　二、我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸實(shí)施的SWOT分析</p><p>　　Swot分析即通過對(duì)戰(zhàn)

26、略計(jì)劃期間的外部環(huán)境及內(nèi)部條件的動(dòng)態(tài)分析，進(jìn)行綜合，歸納出其優(yōu)勢(shì)strengths,劣勢(shì)weakness,機(jī)遇opportunities,挑戰(zhàn)threats。通過這些分析，明確商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸的優(yōu)勢(shì)所在，機(jī)遇所在和核心能力。在此基礎(chǔ)上制定出發(fā)展綠色信貸的戰(zhàn)略措施，就會(huì)有較強(qiáng)的針對(duì)性和實(shí)用性，真正成為商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸的指南和綱領(lǐng)。</p><p>　?。ㄒ唬┪覈?guó)商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸的優(yōu)勢(shì)（strengths

27、）</p><p>　　1.商業(yè)銀行管理水平方面的優(yōu)勢(shì)</p><p>　　我國(guó)的商業(yè)銀行經(jīng)過了多年的發(fā)展，各項(xiàng)業(yè)務(wù)都有迅速提升，經(jīng)營(yíng)管理的現(xiàn)代化水平不斷的提高，風(fēng)險(xiǎn)管理能力也相應(yīng)的有所增強(qiáng)。就目前而言，我國(guó)商業(yè)銀行中的一批管理水平較高、效益較好的銀行已經(jīng)分別在境內(nèi)外上市公司上市，這些都為我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸的實(shí)施提供了強(qiáng)有力的保障。</p><p>　　2.來(lái)源于

28、中國(guó)本土的優(yōu)勢(shì)</p><p>　　相對(duì)比于外資的商業(yè)銀行，我國(guó)商業(yè)銀行能更加的清楚了解到我國(guó)環(huán)保法律法規(guī)的規(guī)定，還有豐富的渠道來(lái)源，可以更好更快更全面的了解環(huán)保方面的信息。面對(duì)一些環(huán)保政策模棱兩可以及存在地方保護(hù)主義時(shí)，我國(guó)商業(yè)銀行能夠比較容易的與地方政府，環(huán)保部門進(jìn)行良好的溝通，從而可以避免自身利益受到一定的損害。</p><p>　　3.商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)布局完善，客戶資源穩(wěn)定的優(yōu)勢(shì)<

29、;/p><p>　　我國(guó)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)部的布局比較完善，多年來(lái)都遵循以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)管理理念。這一理念的普及，大大的提高了客戶管理的水平。在綠色信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展進(jìn)程中，我國(guó)商業(yè)銀行擁有了比較穩(wěn)定的客戶群體。這些都將有利于我國(guó)商業(yè)銀行通過更多的渠道了解市場(chǎng)的需求和客戶的需求，進(jìn)一步的開發(fā)和推廣綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。</p><p>　　4.具有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的優(yōu)勢(shì)</p>

30、<p>　　在長(zhǎng)期的金融業(yè)務(wù)實(shí)踐過程當(dāng)中，我國(guó)商業(yè)銀行積累了豐富實(shí)用的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)以及管理經(jīng)驗(yàn)，制定了許多針對(duì)我國(guó)“兩高”行業(yè)信貸準(zhǔn)入的實(shí)用的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查、控制、管理和處置的一系列對(duì)策以及建議。例如，上海交通銀行——用好信貸價(jià)格和擔(dān)保的杠桿放大效應(yīng)。從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、能源結(jié)構(gòu)、能源消費(fèi)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的機(jī)制上對(duì)綠色信貸政策進(jìn)行創(chuàng)新，用好信貸價(jià)格和擔(dān)保的杠桿放大效應(yīng)，對(duì)低碳和高碳經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和消費(fèi)模式分而置之。中國(guó)建設(shè)銀行——綠色金融服務(wù)一條龍。

31、在金融服務(wù)創(chuàng)新領(lǐng)域推出了綠色金融服務(wù)“一條龍”系列，包括“綠色融資”、“綠色管家”、“綠色能效”、“綠色生活”和“綠色公益”五個(gè)子方案。中國(guó)工商銀行——推動(dòng)“三新產(chǎn)業(yè)”信貸市場(chǎng)發(fā)展。 緊隨國(guó)際國(guó)內(nèi)低碳經(jīng)濟(jì)政策走向，切實(shí)扶持低碳經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目，選取低碳經(jīng)濟(jì)重要組成部分“三新產(chǎn)業(yè)”——新能源產(chǎn)業(yè)、新材料產(chǎn)業(yè)和新技術(shù)產(chǎn)業(yè)作為創(chuàng)新綠色信貸政策切入點(diǎn)，從拓寬市場(chǎng)、培育新的信貸增長(zhǎng)點(diǎn)角度逐力節(jié)能環(huán)保信貸項(xiàng)目的發(fā)展領(lǐng)域。</p><p&

32、gt;　　（二）我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸的劣勢(shì)（weakness）</p><p>　　1.在實(shí)施綠色信貸的技術(shù)，產(chǎn)品和服務(wù)上相對(duì)缺乏的劣勢(shì)</p><p>　　我國(guó)商業(yè)銀行缺乏綠色信貸相關(guān)的專業(yè)技術(shù)、產(chǎn)品和服務(wù)，在項(xiàng)目技術(shù)可行性、節(jié)能量的測(cè)算、節(jié)能行業(yè)政策以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)確定等方面還不夠成熟，綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)則更加的缺乏。如我國(guó)與國(guó)際金融公司合作開展能效項(xiàng)目的某些商業(yè)銀行，在對(duì)項(xiàng)目技術(shù)可行

33、性的判斷上， 很大程度仍就依賴于國(guó)際金融公司技術(shù)團(tuán)隊(duì)提供的合格技術(shù)認(rèn)定。</p><p>　　2.銀行內(nèi)部缺乏實(shí)施綠色信貸的專業(yè)人員和知識(shí)的劣勢(shì)</p><p>　　由于綠色信貸在我國(guó)處于剛剛起步階段，我國(guó)商業(yè)銀行仍然停留在審查借款人或項(xiàng)目環(huán)境守法信息的初級(jí)階段。目前，我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部缺乏綠色信貸的專門制度、專門機(jī)構(gòu)和專門人才。多數(shù)銀行信貸員缺乏對(duì)國(guó)家的環(huán)保法規(guī)、信息和管理措施的了解，銀行

34、現(xiàn)有的人才結(jié)構(gòu)無(wú)法滿足綠色信貸項(xiàng)目實(shí)施和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的需求，這嚴(yán)重制約了綠色信貸的深入開展。</p><p>　　3.缺乏監(jiān)督和激勵(lì)機(jī)制的劣勢(shì)</p><p>　　商業(yè)銀行也是一個(gè)屬于謀求商業(yè)利益的企業(yè)，其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)與綠色信貸要求存在著一定的矛盾。在面對(duì)高能耗、高污染企業(yè)的高利潤(rùn)、高回報(bào)的前提下，要實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行自覺執(zhí)行綠色信貸政策則需要一個(gè)嚴(yán)格的監(jiān)督機(jī)制和適當(dāng)?shù)募?lì)機(jī)制作為約束。但就目前而言

35、，國(guó)家對(duì)商業(yè)銀行推進(jìn)綠色信貸而制定的監(jiān)督、激勵(lì)約束機(jī)制還沒有出臺(tái)，商業(yè)銀行缺乏實(shí)施綠色信貸政策的積極性和動(dòng)力。</p><p>　　4.商業(yè)銀行企業(yè)社會(huì)責(zé)任匱乏的劣勢(shì)</p><p>　　銀行作為一個(gè)特殊的金融企業(yè)，履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任已經(jīng)成為了社會(huì)公眾關(guān)注的一個(gè)重點(diǎn)問題。但是我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)綠色信貸認(rèn)識(shí)仍舊不夠，企業(yè)社會(huì)責(zé)任的意識(shí)依然淡薄。我國(guó)商業(yè)銀行受到利益的趨勢(shì)，短期行為十分的嚴(yán)重。此外，

36、銀行內(nèi)部也沒有建立明確的企業(yè)社會(huì)責(zé)任目標(biāo)與年度報(bào)告。目前，定期會(huì)公布企業(yè)社會(huì)年度報(bào)告和實(shí)施綠色信貸的銀行也僅僅局限于大型國(guó)有銀行和極少部分的商業(yè)銀行。大多數(shù)的銀行仍然缺乏一個(gè)有效的企業(yè)社會(huì)責(zé)任管理體系。</p><p>　　5.綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)難以統(tǒng)一的劣勢(shì)</p><p>　　目前，我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)大多為原則性的、綜合性的，缺少具體的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)以及綠色信貸指導(dǎo)目標(biāo)，商業(yè)銀行難

37、以制定相關(guān)的內(nèi)部實(shí)施細(xì)則以及監(jiān)管措施，而且目前各大銀行也都只是依照著中國(guó)人民銀行的綠色信貸發(fā)放原則自主地理解與執(zhí)行。同時(shí)各大銀行也相應(yīng)的有各自的信貸審核準(zhǔn)入制度，甚至是同一個(gè)銀行系統(tǒng)的不同地區(qū)的機(jī)構(gòu)也會(huì)針對(duì)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況有不同的標(biāo)準(zhǔn)，這都給綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一帶來(lái)了相當(dāng)大的困難。</p><p>　　6.綠色信貸政策難以貫徹的劣勢(shì)</p><p>　　鋼鐵，電力，水泥等高能耗高污染行業(yè)往往也是

38、高利潤(rùn)高收入行業(yè)，長(zhǎng)期以來(lái)各個(gè)銀行都放任其發(fā)展。如果一旦嚴(yán)格控制其貸款，就會(huì)使商業(yè)銀行失去一份利潤(rùn)豐厚的信貸市場(chǎng)，這與商業(yè)銀行追求利潤(rùn)最大化的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)形成了一定的矛盾。同時(shí)，以前各個(gè)銀行在高能耗高污染行業(yè)已經(jīng)投入了巨額的信貸資金，如果現(xiàn)在停止或者減少貸款，部分“雙高”企業(yè)就會(huì)停產(chǎn)，銀行的信貸資金很可能會(huì)遭受風(fēng)險(xiǎn)損失，這樣一來(lái)勢(shì)必是要追究銀行相關(guān)管理人員的責(zé)任。一方面為了避免因出現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)而受到責(zé)任追究，另一方面為了確保完成經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的指標(biāo)

39、，一些銀行往往會(huì)相應(yīng)程度的放寬信貸審核標(biāo)準(zhǔn)，因此綠色信貸政策難以得到充分的貫徹實(shí)施。</p><p>　?。ㄈ┪覈?guó)商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸的機(jī)遇（opportunities）</p><p>　　1.商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸符合市場(chǎng)客觀現(xiàn)實(shí)需要的機(jī)遇</p><p>　　綠色信貸市場(chǎng)的發(fā)展前景廣闊，蘊(yùn)藏著強(qiáng)大的企業(yè)盈利商機(jī)和豐富的金融需求。目前，我國(guó)商業(yè)銀行開展綠色信貸業(yè)

40、務(wù)不僅可以促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，還可以推動(dòng)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。而綠色信貸作為一項(xiàng)新型的業(yè)務(wù)，對(duì)商業(yè)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)運(yùn)作模式、金融產(chǎn)品服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理方式具有客觀要求，一定程度上促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力的提升。</p><p>　　2.國(guó)際合作的密切以及國(guó)家給予支持的機(jī)遇</p><p>　　可持續(xù)發(fā)展理念已在全球盛行，可持續(xù)發(fā)展在國(guó)際領(lǐng)域合作、交流日益頻繁， 這都為我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展綠色信

41、貸提供了更多的學(xué)習(xí)、借鑒與合作的機(jī)會(huì)。目前，我國(guó)的環(huán)境管理能力有所提高、環(huán)境執(zhí)法力度也相應(yīng)的有所加強(qiáng)、全社會(huì)的環(huán)境意識(shí)和民眾的參與程度明顯提高、市場(chǎng)機(jī)制也逐漸進(jìn)入到環(huán)境領(lǐng)域，這些為我國(guó)綠色信貸發(fā)展提供了宏觀需求和有利的社會(huì)環(huán)境。</p><p>　?。ㄋ模┪覈?guó)商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸的挑戰(zhàn)（threats）</p><p>　　1.面臨國(guó)際金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的挑戰(zhàn)</p><p&

42、gt;　　目前想要進(jìn)入我國(guó)的外資商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸已經(jīng)多年，有著豐富的項(xiàng)目操作管理經(jīng)驗(yàn)，專門的綠色信貸實(shí)施人員，機(jī)制等等。其綠色信貸的推廣能力要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于我國(guó)的商業(yè)銀行，是我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸，發(fā)現(xiàn)目標(biāo)客戶強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)者。</p><p>　　2.面對(duì)地方保護(hù)主義排斥的挑戰(zhàn)</p><p>　　在我國(guó)大力主張促進(jìn)投資時(shí)期，唯GDP主義和地方保護(hù)主義對(duì)高能耗高污染企業(yè)沒有過多限制，因而對(duì)

43、綠色信貸項(xiàng)目構(gòu)成了不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)。在GDP發(fā)展觀占主導(dǎo)地位的背景下，一些地方政府只是單方面的注重經(jīng)濟(jì)發(fā)展指標(biāo)，而較少的關(guān)注能耗和污染的指標(biāo)。在對(duì)銀行綠色信貸的引導(dǎo)上，只要是能夠促進(jìn)GDP的增長(zhǎng)和創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)的企業(yè)，就要求銀行給予其一定的支持。地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的觀念與商業(yè)銀行推行的綠色信貸理念存在一定的差距，商業(yè)銀行在實(shí)施綠色信貸政策時(shí)受到了地方政府的過多干擾。</p><p>　　3.企業(yè)節(jié)能環(huán)保存技術(shù)不確定性的挑戰(zhàn)&

44、lt;/p><p>　　目前，我國(guó)企業(yè)中大量新的節(jié)能、環(huán)保技術(shù)和產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，但其是否有效，是否符合市場(chǎng)發(fā)展還是有待于實(shí)踐的檢驗(yàn)。而商業(yè)銀行目標(biāo)客戶的開發(fā)和應(yīng)用新技術(shù)的風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)導(dǎo)致客戶的經(jīng)營(yíng)和銀行的信貸產(chǎn)生嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)損失。</p><p>　　4.銀行客戶需求在不斷變化的挑戰(zhàn)</p><p>　　在綠色理念深入人心、客戶的環(huán)保社會(huì)意識(shí)增強(qiáng)的背景下，綠色消費(fèi)、綠色投資、

45、綠色營(yíng)銷、綠色供應(yīng)鏈管理的趨勢(shì)對(duì)金融業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)提出了新的需求。我國(guó)商業(yè)銀行若不根據(jù)環(huán)境變化及時(shí)發(fā)展綠色金融，將面臨客戶流失、市場(chǎng)份額降低的風(fēng)險(xiǎn)。</p><p>　　三、我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸實(shí)施的對(duì)策與建議</p><p>　?。ㄒ唬┘訌?qiáng)綠色信貸專門人才的培養(yǎng)</p><p>　　綠色信貸政策的實(shí)施需要設(shè)立專門的機(jī)構(gòu)，配備一批了解國(guó)家政策和環(huán)保領(lǐng)域、具備金融知識(shí)

46、的復(fù)合型人才。因此，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該盡快建立綠色信貸的專門制度和機(jī)構(gòu)，積極同國(guó)內(nèi)相關(guān)教育機(jī)構(gòu)、環(huán)保部門、銀監(jiān)會(huì)合作，進(jìn)行綠色信貸相關(guān)知識(shí)的定向培訓(xùn)，培養(yǎng)專門人才，做好人才儲(chǔ)備工作。同時(shí)加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理層、業(yè)務(wù)員環(huán)保專業(yè)知識(shí)的指導(dǎo)和培訓(xùn)，開設(shè)環(huán)境知識(shí)、相關(guān)政策分析的研修班，增強(qiáng)環(huán)保信息的理解力和執(zhí)行力。</p><p>　?。ǘ┮?guī)范及約束地方政府行為</p><p>　　有些地方政府出于地

47、方保護(hù)主義，無(wú)視國(guó)家的環(huán)保政策，干預(yù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)開展。以各種方式對(duì)商業(yè)銀行信貸資源進(jìn)行爭(zhēng)奪。據(jù)國(guó)家環(huán)?？偩止嫉臄?shù)據(jù)，2003—2005年間，由于地方政府的縱容和袒護(hù)，全國(guó)70000宗環(huán)保違法案件僅有500件得到處理，僅為全部案件的0．7l％(E.conomy and Lieberthal 2007)。為了發(fā)揮地方政府的積極作用，我國(guó)中央政府有必要將環(huán)保指標(biāo)納入地方官員的績(jī)效考核指標(biāo)體系，甚至加大環(huán)保指標(biāo)在地方政府績(jī)效考核指標(biāo)中的比重

48、，規(guī)范和約束地方政府行為，避免地方政府對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)行為的影響.同時(shí),可以考慮由中國(guó)人民銀行或中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)牽頭,促成商業(yè)銀行與各級(jí)地方政府就共同環(huán)保事項(xiàng)或流域性事務(wù)進(jìn)行結(jié)盟或簽署環(huán)保協(xié)議，形成書面契約約束。</p><p>　?。ㄈ﹦?chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品</p><p>　　政府對(duì)環(huán)保越來(lái)越重視，商業(yè)銀行須借此契機(jī)。創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，開拓出新的利潤(rùn)空間，為建立長(zhǎng)久的綠色銀行、環(huán)保銀

49、行奠定基礎(chǔ)。綠色信貸產(chǎn)品的特點(diǎn)是要融入環(huán)境和社會(huì)責(zé)任理念，不僅要考慮經(jīng)濟(jì)效益，更要考慮社會(huì)效益。將綠色信貸與相關(guān)中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新有機(jī)結(jié)合起來(lái)，積極進(jìn)行綠色信貸衍生產(chǎn)品創(chuàng)新。</p><p>　　1.低碳產(chǎn)業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)</p><p>　　相當(dāng)一部分低碳企業(yè)在建設(shè)過程中需要購(gòu)買昂貴的動(dòng)力設(shè)備，商業(yè)銀行可通過融資租賃的方式為相關(guān)企業(yè)提供設(shè)備，企業(yè)通過出售CERs或低碳產(chǎn)品向銀行支付租金。<

50、/p><p>　　2.低碳產(chǎn)業(yè)保理業(yè)務(wù)</p><p>　　商業(yè)銀行為賣方（設(shè)備供應(yīng)企業(yè)）提供一筆有追索權(quán)的保理融資，買方（低碳企業(yè)）在出售CERs或低碳產(chǎn)品后向銀行分期支付應(yīng)收賬款。</p><p><b>　　3.碳金融理財(cái)產(chǎn)品</b></p><p>　　商業(yè)銀行可以發(fā)行結(jié)構(gòu)型碳金融理財(cái)產(chǎn)品、基金化碳金融理財(cái)產(chǎn)品和信托

51、類碳金融理財(cái)產(chǎn)品，間接為低碳企業(yè)提供融資支持。</p><p><b>　　4.發(fā)行綠色銀行卡</b></p><p>　　發(fā)行綠色信用卡是國(guó)際通行的綠色信貸產(chǎn)品。綠色信用卡支持低碳經(jīng)濟(jì)的途徑一般包括兩種：一是倡導(dǎo)居民低碳消費(fèi)，鼓勵(lì)居民實(shí)現(xiàn)“碳中和”；二是發(fā)卡行將利潤(rùn)的一部分捐獻(xiàn)節(jié)能環(huán)?；鸹蝽?xiàng)目。</p><p><b>　　5.碳

52、金融中介服務(wù)</b></p><p>　　為國(guó)內(nèi)低碳企業(yè)和外資金融機(jī)構(gòu)提供包括項(xiàng)目推薦、信用咨詢等炭交易中介服務(wù)。浦發(fā)銀行推出的CDM財(cái)務(wù)顧問方案即是一個(gè)很好的范例。</p><p>　　6.積極探索和開發(fā)綠色信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品</p><p>　　在相關(guān)政策和市場(chǎng)條件成熟時(shí)，探討開發(fā)和利用綠色信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的可能性和合宜方案，廣泛動(dòng)員社會(huì)資金支持低

53、碳環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展。</p><p>　?。ㄋ模?qiáng)化商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任理念</p><p>　　履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任從短期來(lái)看，銀行需要投入大量成本，但從長(zhǎng)期看，踐行社會(huì)責(zé)任可以提高銀行競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。我國(guó)應(yīng)該建立企業(yè)社會(huì)責(zé)任信息披露制度，要求銀行定期向社會(huì)公布相關(guān)年度報(bào)告。同時(shí)盡快建立和完善與之相匹配的商業(yè)銀行企業(yè)社會(huì)責(zé)任評(píng)價(jià)、監(jiān)督、激勵(lì)體系，引導(dǎo)和鼓勵(lì)我國(guó)商業(yè)銀行積極承擔(dān)企業(yè)社

54、會(huì)責(zé)任。此外，各銀行要切實(shí)建立一個(gè)明確的企業(yè)社會(huì)責(zé)任目標(biāo)，根據(jù)本行情況在內(nèi)部設(shè)立專門的社會(huì)責(zé)任主管部門。監(jiān)督、管理商業(yè)銀行履行社會(huì)責(zé)任的情況。</p><p>　?。ㄎ澹┙h(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理體系</p><p>　　有效的環(huán)境及社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于減少不良資產(chǎn)的數(shù)量繼而改進(jìn)銀行的經(jīng)營(yíng)績(jī)效。商業(yè)銀行要加強(qiáng)內(nèi)部的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理能力建設(shè)。具體包括：銀行應(yīng)適應(yīng)國(guó)家的環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策的變化，適時(shí)調(diào)整自身的戰(zhàn)

55、略；建立檢驗(yàn)和識(shí)別環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的職能部門：分層次、分步驟地在銀行內(nèi)部實(shí)現(xiàn)管理層和業(yè)務(wù)層人員的培訓(xùn)，使其在環(huán)境知識(shí)、相關(guān)政策分析、對(duì)我國(guó)環(huán)保監(jiān)管體系了解等方面有較深刻的認(rèn)識(shí)。培養(yǎng)一批了解國(guó)家政策和環(huán)保領(lǐng)域的銀行業(yè)專業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)控制。建立銀行內(nèi)部的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理制度，編制包含識(shí)別、評(píng)估、控制、減緩和監(jiān)督環(huán)節(jié)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理方案。</p><p>　　（六）建立和完善信息溝通機(jī)制</p><p>　　環(huán)保

56、部門應(yīng)建立并完善環(huán)保信息庫(kù),與金融部門形成信息溝通機(jī)制。商業(yè)銀行可以借助環(huán)保部門的力量,加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理,補(bǔ)充銀行信用信息數(shù)據(jù)庫(kù),強(qiáng)化“以法治貸”意識(shí);同時(shí),環(huán)保部門也可借助商業(yè)銀行的力量,強(qiáng)化環(huán)境監(jiān)督管理,嚴(yán)格信貸環(huán)保要求,促進(jìn)污染減排。目前,我國(guó)環(huán)保政策和信息零散、缺乏統(tǒng)一管理與發(fā)布機(jī)制,加上環(huán)保專業(yè)性強(qiáng),銀行信息搜集成本高,所以在一定程度上制約了綠色信貸的推行,因而迫切需要盡快建立并完善環(huán)保信息庫(kù)。</p><

57、p>　　（七）建立有效的綠色信貸激勵(lì)約束機(jī)制</p><p>　　銀行業(yè)內(nèi)部必須建立相應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制，為商業(yè)銀行各分支機(jī)構(gòu)實(shí)施綠色信貸提供動(dòng)力。如果銀行違規(guī)向環(huán)境違法項(xiàng)目貸款，就應(yīng)該追究和處罰。如果商業(yè)銀行執(zhí)行“綠色信貸”成效顯著，就應(yīng)該給予獎(jiǎng)勵(lì)。同時(shí)，還應(yīng)該制定相應(yīng)的配套政策，從外部激勵(lì)商業(yè)銀行推行綠色信貸．對(duì)于綠色環(huán)保項(xiàng)目，政府有關(guān)部門應(yīng)采取財(cái)政貼息、減免稅收等優(yōu)惠政策鼓勵(lì)商業(yè)銀行加大對(duì)綠色信貸項(xiàng)目的

58、扶持力度。而對(duì)于“兩高”行業(yè)通過加大稅收力度、提高賦稅水平，提高“兩高”行業(yè)的生產(chǎn)成本。以補(bǔ)償它們對(duì)環(huán)境的污染成本：限制“兩高”行業(yè)的產(chǎn)品價(jià)格。壓縮其利潤(rùn)空間從而減少“兩高”行業(yè)對(duì)于社會(huì)資金和信貸資金的吸納能力。</p><p><b>　　四、小結(jié)</b></p><p>　　隨著綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)環(huán)保意識(shí)的加強(qiáng)，“環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)”開始作為一種經(jīng)營(yíng)理念進(jìn)入商業(yè)銀行，成為

59、一個(gè)不可忽視的風(fēng)險(xiǎn)因素。綠色信貸既是一種新興理念，也是一項(xiàng)系統(tǒng)工程。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)該在吸取國(guó)外同行業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提高自身實(shí)行“綠色信貸”的認(rèn)識(shí)水平，結(jié)合國(guó)家整體產(chǎn)業(yè)政策與自身經(jīng)營(yíng)的要求，構(gòu)建適合我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展的綠色信貸體系，為自身的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和未來(lái)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，以及實(shí)現(xiàn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，從而促進(jìn)環(huán)境保護(hù)與經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)、持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展。</p><p><b>　　參考文獻(xiàn)<

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65、;<p>　　[16]羅贊.“綠色信貸”大有文章可做[J]銀行家，2007（09）:57-58.</p><p>　　[17]龐建勇.我國(guó)商業(yè)銀行推行綠色信貸的思考[J] 合作經(jīng)濟(jì)與科技，2009（05）:68-69.</p><p>　　[18]宋效軍.綠色信貸要做好“三結(jié)合”[J]銀行家，2007（09）:54-55.</p><p>　

66、　[19]葛豐.推行“綠色信貸”難以順?biāo)樦踇J]環(huán)境經(jīng)濟(jì)，2007（09）:62-63.</p><p>　　[20]王冉.欠發(fā)達(dá)地區(qū)綠色信貸機(jī)制實(shí)施存在的問題及發(fā)展對(duì)策[J]新西部（下半月）2010（04）.22-23</p><p>　　[21]陳雁.綠色信貸：金融服務(wù)調(diào)控環(huán)保行為的新篇章[J]環(huán)境保護(hù)，2008（8）:20-22.</p><p>　　[22

67、]何德旭,劉蓬.關(guān)于構(gòu)建商業(yè)銀行“綠色信貸”機(jī)制的設(shè)想[J ].中國(guó)經(jīng)貿(mào)導(dǎo)刊,2008(04).</p><p>　　[23]Mark A.White Evironmental Finance:Value And Risk in an Age of Ecology[J]Business Strategv and the Environment,Vol.5,198-206(1996).</p><

68、;p>　　[24]Marcel Jeucken,Sustainable Finance and Banking [M]London:Earthscan Publication Ltd,2001. </p><p>　　[25] T.E.Graedel,B.R.Allenby著，施函譯，產(chǎn)業(yè)生態(tài)學(xué)[M]北京：清華大學(xué).</p><p>　　http://wenku.baidu.com/