1、中國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)與對(duì)策中國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)趨勢(shì)與對(duì)策銀行自誕生以來(lái)，就以其金融服務(wù)者和金融橋梁的地位，在各個(gè)時(shí)代、各個(gè)國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)濟(jì)生活和社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮著舉足輕重的作用。1995年10月，世界上第一家網(wǎng)絡(luò)銀行—安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行的誕生，標(biāo)志著人類在向信息時(shí)代的邁進(jìn)中又前進(jìn)了一大步，也給銀行業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)了新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。加速我國(guó)傳統(tǒng)銀行業(yè)改革，制定出適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)和未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)的發(fā)展對(duì)策，成為當(dāng)今刻不容緩的任務(wù)。1中國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)的競(jìng)

2、爭(zhēng)趨勢(shì)在金融網(wǎng)絡(luò)化、電子化、全球化和一體化的趨勢(shì)下，目前中國(guó)本土銀行市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)呈現(xiàn)了兩個(gè)新動(dòng)向：（1）加入WTO以后，隨著中國(guó)金融市場(chǎng)的不斷開(kāi)放，銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)從原有的四大國(guó)有商業(yè)銀行“寡頭壟斷”的競(jìng)爭(zhēng)勢(shì)態(tài)演變?yōu)閲?guó)有商業(yè)銀行、股份制中小銀行和外資銀行共同參與的“多極”競(jìng)爭(zhēng)勢(shì)態(tài)；（2）國(guó)內(nèi)外的參與者無(wú)一例外地瞄準(zhǔn)了“網(wǎng)絡(luò)銀行”這個(gè)新興市場(chǎng)，因此可以預(yù)測(cè)網(wǎng)絡(luò)銀行將成為今后銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的全新經(jīng)濟(jì)形態(tài)和我國(guó)特殊的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)下，重新

3、審視銀行業(yè)生存和競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)環(huán)境，才能為銀行業(yè)的戰(zhàn)略分析提供一個(gè)切入點(diǎn)和基本框架?！安ㄌ匚逡乩碚摗睆男袠I(yè)的進(jìn)入威脅、現(xiàn)有的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的競(jìng)爭(zhēng)、賣方的討價(jià)還價(jià)能力、買方的討價(jià)還價(jià)能力以及替代威脅五個(gè)要素出發(fā)，分析行業(yè)的現(xiàn)狀和未來(lái)趨勢(shì)，仍不啻為一個(gè)很好的工具。1.1進(jìn)入者的威脅將加大在2001年，中國(guó)銀行市場(chǎng)的總額達(dá)到1.9萬(wàn)億美元，并在過(guò)去5年中，以每年約15%的年均綜合增長(zhǎng)率擴(kuò)張，銀行資產(chǎn)相等于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（CDP）的160%以上。中國(guó)銀行

4、市場(chǎng)的持續(xù)增長(zhǎng)和長(zhǎng)遠(yuǎn)潛力引起了全球的矚目，必將使它成為國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)積極爭(zhēng)奪競(jìng)爭(zhēng)的主要戰(zhàn)場(chǎng)。但在金融市場(chǎng)的不斷開(kāi)放，網(wǎng)絡(luò)銀行蓬勃發(fā)展的趨勢(shì)下，原有的國(guó)有商業(yè)銀行將面臨著進(jìn)入者強(qiáng)大的威脅。（1）網(wǎng)絡(luò)銀行降低了行業(yè)技術(shù)壁壘和資金壁壘，打破了傳統(tǒng)銀行借助資金、技術(shù)和網(wǎng)點(diǎn)等優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)壟斷的局面。（2）網(wǎng)絡(luò)銀行是外資銀行“進(jìn)攻”中國(guó)市場(chǎng)的有力武器。隨著加入WTO的一系列金融市場(chǎng)開(kāi)放承諾的兌現(xiàn)，外資銀行參與本土競(jìng)爭(zhēng)的業(yè)務(wù)壁壘和政策壁壘漸漸消失了。（3）

5、網(wǎng)絡(luò)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和全新的經(jīng)營(yíng)理念及模式，給新進(jìn)入者帶來(lái)強(qiáng)大的生命力和活力，是其迅速生存、發(fā)展和壯大的根本原因。但網(wǎng)絡(luò)時(shí)代銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)秘訣不再是大吃小，而是快勝慢，網(wǎng)絡(luò)為中小銀行同大銀行一決高下創(chuàng)造了條件。中小商業(yè)銀行應(yīng)該抓住這個(gè)契機(jī)，從批準(zhǔn)市場(chǎng)著手，提供個(gè)性化的、專業(yè)化的品牌服務(wù)，在大銀行尚未涉足的領(lǐng)域積極開(kāi)拓，才能在劇烈的競(jìng)爭(zhēng)中求得生存、發(fā)展和壯大。1.2.2國(guó)有商業(yè)銀行1999年以來(lái)，四大國(guó)有商業(yè)銀行緊隨招商銀行之后，逐步涉足網(wǎng)絡(luò)銀

6、行業(yè)務(wù)，真正拉開(kāi)了中國(guó)網(wǎng)上銀行市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)序幕。中國(guó)銀行于1999年6月正式發(fā)布了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，提供了證券交易結(jié)合的“銀證快車”服務(wù)和面向個(gè)人銀行的“支付網(wǎng)上行”，并很好的將長(zhǎng)城卡系列的一千多萬(wàn)用戶結(jié)合起來(lái)，同時(shí)也成為國(guó)內(nèi)對(duì)公服務(wù)最豐富的網(wǎng)絡(luò)銀行。中國(guó)建設(shè)銀行1999年8月開(kāi)始正式開(kāi)發(fā)，從網(wǎng)絡(luò)客戶群的培養(yǎng)和整體經(jīng)營(yíng)成本的降低出發(fā)，實(shí)施了營(yíng)業(yè)初期目標(biāo)市場(chǎng)定位于私人客戶的業(yè)務(wù)發(fā)展策略。已開(kāi)通的業(yè)務(wù)功能有：公共信息查詢、賬務(wù)查詢（包含對(duì)公

7、與對(duì)私）、轉(zhuǎn)賬（對(duì)私）、代理繳費(fèi)、網(wǎng)上支付（B2C）、銀證轉(zhuǎn)賬、掛失與信用卡申請(qǐng)、客戶服務(wù)等。中國(guó)工商銀行2000年2月1日起正式在北京、上海、天津、廣州四城市開(kāi)通了對(duì)公的網(wǎng)上銀行，單位客戶通過(guò)中國(guó)工商銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行能實(shí)現(xiàn)賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬付款、企業(yè)集團(tuán)理財(cái)、客戶證書管理等；2000年中，又開(kāi)通了查詢賬戶余額、交易明細(xì)、對(duì)賬單信息、網(wǎng)上掛失及換卡申請(qǐng)等業(yè)務(wù)的個(gè)人客戶支付系統(tǒng)。目前其服務(wù)覆蓋了31個(gè)城市。工商銀行的重要特點(diǎn)是將對(duì)公服務(wù)作為網(wǎng)絡(luò)