1、 保險學(xué)原理 保險學(xué)原理00079復(fù)習(xí)資料 復(fù)習(xí)資料2按保障的對象分類： 按保障的對象分類：1.原保險合同 2.再保險合同 3.轉(zhuǎn) 分保合同 保險利益（保險權(quán)益）： 保險利益（保險權(quán)益）：指投保人對保險標(biāo)的具有法 律承認(rèn)，可以投保的經(jīng)濟(jì)利益。 保險利益的構(gòu)成條件： 保險利益的構(gòu)成條件：1.保險利益必須合法 2.保險利 益必須是可以確定的經(jīng)濟(jì)利益 保險利益的種類： 保險利益的種類：1.財產(chǎn)保險合同的

2、保險利益 2.人身 保險合同的保險利益。 確立保險利益原則的意義： 確立保險利益原則的意義：1.避免道德風(fēng)險 2.防止賭 博現(xiàn)象 3. 限制補(bǔ)償金額 保險合同的訂立原則： 保險合同的訂立原則：保險利益原則 最大誠信原則 補(bǔ)償原則 近因原則 權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則 分?jǐn)傇瓌t 權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則： 權(quán)益轉(zhuǎn)讓原則：保險人按照保險合同對保險標(biāo)的的損 失履行了賠償義務(wù)后，依法從被保險人那里取得追償 權(quán)和所有權(quán)，包括代位求償和委付兩方面的內(nèi)容。 代位求償： 代

3、位求償：指當(dāng)保險標(biāo)的物發(fā)生了保險責(zé)任范圍內(nèi)的 由第三者造成的損失，保險人向被保險人履行了損失 賠償?shù)呢?zé)任后，被保險人必須將其向第三者索賠的權(quán) 利轉(zhuǎn)讓給保險人，并協(xié)助保險人向第三者追償。 代位求償?shù)臉?gòu)成條件： 代位求償?shù)臉?gòu)成條件：1.損失必須是第三者因疏忽或 過失產(chǎn)生的侵權(quán)或違法行為，而且第三者對這種損 失，根據(jù)法律的規(guī)定或雙方在合同中的約定負(fù)有賠償 責(zé)任。 2.第三者的這種損害或違約行為又是保險合同中訂明 的保險責(zé)任。 保險委付指保險標(biāo)

4、的遭受嚴(yán)重?fù)p失但未達(dá)全損，又全 損不可避免，被保險人要求保險人按推定全部賠償， 并將財產(chǎn)的一切權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)讓給保險人的法律行 為。 保險合同的主體 保險合同的主體：在保險合同中享有權(quán)利，承擔(dān)義務(wù) 的人包括：保險人，投保人，被保險人，受益人。 保險人： 保險人：指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者 給付保險金責(zé)任的保險公司。 投保人： 投保人：投保人在法律上的資格是對于保險標(biāo)的具有 保險利益的自然人或法人。 被保險人： 被保險人：受保險

5、合同保障的人。 受益人： 受益人：是指人身保險合同中由被保險人或者投保人 指定的享有保險金請求權(quán)的人。 保險中介人： 保險中介人：包括保險代理人，保險經(jīng)紀(jì)人，保險公 估人。 保險合同的主要條款： 保險合同的主要條款：當(dāng)事人條款 保險標(biāo)的 承保范 圍 責(zé)任免除 保鮮期 保險價值 保險金額 保險費(fèi)及 支付辦法 保險金賠償或給付 違約責(zé)任和爭議處理 保險合同的訂立和變更: 保險合同的有效條件： 保險合同的有效條件：1.保險合同必須具有保險合同

6、 的主體資格 2.當(dāng)事人的意思表示真實(shí) 3.合同內(nèi)容合 法。 保險合同的終止： 保險合同的終止：期滿終止 履約終止 協(xié)議終止 特 殊終止 保險合同的解釋和爭議處理 保險合同的解釋和爭議處理 保險合同的解釋原則： 保險合同的解釋原則：1.文義解釋原則 2.意圖解釋原 則 3.整體性原則 4.有利于被保險人和受益人的原則 保險合同的爭議處理 1.協(xié)商 2.調(diào)解 3.仲裁 4.訴訟 5. 仲裁與訴訟的比較。 調(diào)解 調(diào)解可分行政調(diào)解，仲裁調(diào)解和

7、法院調(diào)解 行政調(diào)解 不具有法律強(qiáng)制執(zhí)行的效力。 仲裁： 仲裁：指保險合同雙方當(dāng)事人根據(jù)訂立的仲裁協(xié)議， 將其爭議或糾紛提交仲裁機(jī)構(gòu)，對其作出裁決或公 斷。第 3 章 財產(chǎn)保險 財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險： 財產(chǎn)保險：各種物質(zhì)財產(chǎn)及其有關(guān)利益和依法應(yīng)負(fù)的 民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險對象的保險。 財產(chǎn)保險是對財產(chǎn)因意外事件造成的損失進(jìn)行賠償?shù)?保險，是由投保人與保險人簽訂保險合同，以確定的 保險費(fèi)指出替代可能遭受損失的不確定性，以實(shí)現(xiàn)風(fēng) 險轉(zhuǎn)移的一項(xiàng)經(jīng)

8、濟(jì)補(bǔ)償制度。 財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的： 財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的：1.物質(zhì)財產(chǎn)（動態(tài)或靜態(tài)） 2. 與物質(zhì)財產(chǎn)有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益（運(yùn)費(fèi)等） 3.民事?lián)p害賠 償責(zé)任 （機(jī)動車輛第三者責(zé)任） 物質(zhì)財產(chǎn)的保險金額 物質(zhì)財產(chǎn)的保險金額可分為足額保險，不足額保險和 超額保險。保險金額低于保險價值的是不足額保險。 財產(chǎn)保險價值和保險金額的確定 1.物質(zhì)財產(chǎn) 2.與物質(zhì)財產(chǎn)有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益 3.民事?lián)p害 賠償責(zé)任 財產(chǎn)保險的分類： 財產(chǎn)保險的分類：按投保意愿分類

9、可分為法定保險 和自愿保險。 按保險價值分類： 按保險價值分類：定值保險 不定值保險 保險標(biāo)的分類： 保險標(biāo)的分類：物質(zhì)財產(chǎn)保險，利益保險 責(zé)任保險 財產(chǎn)保險的風(fēng)險責(zé)任： 財產(chǎn)保險的風(fēng)險責(zé)任：（必須基于以下條件） 1.風(fēng)險的發(fā)生必須是偶然的和意外的。 2.風(fēng)險的發(fā)生只能使被保險人遭受實(shí)際損失 3.同類風(fēng)險的大量與分散 4.風(fēng)險的發(fā)生不是由于被保險人的故意行為所致 5.風(fēng)險發(fā)生造成的損失必須可以用貨幣衡量 財產(chǎn)保險的職能： 財產(chǎn)保險的職能

10、：用經(jīng)濟(jì)手段對自然災(zāi)害和意外事故 造成保險標(biāo)的的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是財產(chǎn) 保險的唯一職能。 財產(chǎn)保險的作用： 財產(chǎn)保險的作用：1.保證社會再生產(chǎn)的順利進(jìn)行 2.有 利于財政收支平衡和信貸收支平衡 3.有利于企業(yè)完善 經(jīng)濟(jì)核算和加強(qiáng)風(fēng)險管理 4.有利于安定人民生活，穩(wěn) 定社會秩序 財產(chǎn)保險的原則 財產(chǎn)保險的保險利益原則： 財產(chǎn)保險的保險利益原則： 保險利益產(chǎn)生于被保險人對各類保險標(biāo)的所具有的經(jīng) 濟(jì)利害關(guān)系，這種關(guān)系必須是法律所認(rèn)可

11、的，是可據(jù) 以訂立保障合同的一種法定權(quán)利。被保險人必須對保 險標(biāo)的具有保險利益（但在海洋貨物運(yùn)輸保險中，只 要求被保險人在損失發(fā)生時具有可保利益，而不必在 投保時具有保險利益） 保險利益的存在，必須有 保險利益的存在，必須有 3 個條件： 個條件：1.保險利益須合 法 2.保險利益可實(shí)現(xiàn) 3.保險利益必須有經(jīng)濟(jì)價值。 財產(chǎn)保險的賠償原則：1.保險人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償以實(shí)際損 失為根據(jù) 2.保險人的經(jīng)濟(jì)賠償以保險金額為限 3.保 險人的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償以

12、保險利益為限 財產(chǎn)保險的賠償方式： 財產(chǎn)保險的賠償方式： 1.比例賠償方式 2.第一危險賠償方式 3.限額賠償方式 （農(nóng)作物保險） 第一危險賠償方式： 第一危險賠償方式：在確定賠償金額時，不考慮保險 金額與財產(chǎn)實(shí)際價值的比例，只要損失在保險金額額 度內(nèi)，都按實(shí)際損失金額賠償。 團(tuán)體保險 火災(zāi)保險： 火災(zāi)保險：指以存放在固定場所并處于相對靜止?fàn)顟B(tài) 的財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的，由保險人承擔(dān)被保 險財產(chǎn)遭受保險事故損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種財