1、金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融業(yè)的健康發(fā)展關(guān)系到整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的良好運(yùn)行。銀行業(yè)作為經(jīng)營(yíng)貨幣的企業(yè)，自身就具有內(nèi)在的高風(fēng)險(xiǎn)性特點(diǎn)，隨著全球金融一體化進(jìn)程加快和我國(guó)銀行業(yè)的全面開(kāi)放，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，我國(guó)商業(yè)銀行所面臨的信貸風(fēng)險(xiǎn)也不斷增大。由于商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)安全關(guān)系銀行的生死，所以當(dāng)前銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)主要是信貸的競(jìng)爭(zhēng)，結(jié)合這種情況，本文研究競(jìng)爭(zhēng)性銀行的信貸。
　　 本文利用了一個(gè)簡(jiǎn)單的信貸篩選模型，通過(guò)將經(jīng)濟(jì)問(wèn)題中一些指標(biāo)量化來(lái)分析他

2、們之間的關(guān)系；通過(guò)求出將經(jīng)濟(jì)周期量化的臨界值，利用此臨界值將經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分類(lèi)，以此來(lái)分析不同經(jīng)濟(jì)環(huán)境中銀行獲取一定篩選信號(hào)后，銀行提供貸款的概率。并且為在經(jīng)濟(jì)周期中銀行間的信貸標(biāo)準(zhǔn)變化和價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)提供一種解釋?zhuān)治隽瞬煌慕?jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)銀行貸款政策的影響。在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期，借款者的平均違約風(fēng)險(xiǎn)下降；在衰退時(shí)期，借款者的平均違約風(fēng)險(xiǎn)上升。利率市場(chǎng)化后，商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)將進(jìn)入新的層次，銀行面臨新的信貸風(fēng)險(xiǎn)，貸款違約風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生變化。隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的完善，為